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國銀海外分行金檢 爆三缺失

2020-08-25 00:17經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

疫情衝擊全球,金管會緊盯本國銀行海外分行經營狀況,根據今年上半年最新金檢缺失報告,透過總行仍查出海外分行三大缺失,包括未將重要政治性人物列為反洗錢高風險客戶、法遵作業自評不確實,及反洗錢的可疑交易監控措施不佳。

受疫情影響,今年海外金檢被迫暫停,但金管會對國銀海外分行的監理不鬆懈,金管會官員表示,因疫情關係,海外分行不能去現場金檢,到國內總行檢查時,會特別看總行對海外分行管理的情況。

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根據金管會最新揭露的今年上半年金檢缺失報告,海外分行或子行的管理,就被查獲三大缺失,包括第一,海外分行辦理防制洗錢客戶風險評估作業,未將「重要政治性職務人士」 (PEPs)評為高風險客戶。

這家銀行海外分行的法人客戶,背後實質受益人是現任外國政府的政治敏感人物,但銀行未依我國較高防制洗錢標準,直接列為高風險客戶,而是以該實質受益人位於低風險國家、產品風險較低等為由,將其評為低風險客戶。

官員表示,依我國「金融機構防制洗錢辦法」第10條規定,客戶或其實質受益人若為現任外國政府的重要政治性職務人士,應直接視為高風險客戶。

金管會相關辦法也規定,當總行與分行或子行所在地最低要求不同時,分行、子行應就兩地選擇較高標準者,作為遵循依據。

第二,海外分子行辦理法令遵循自評作業,有欠確實。官員表示,有銀行海外分行被發現,對於法遵自評重要查核項目,僅採取筆試及面試的檢核方式,未辦理抽樣檢核。辦理定期檢視法令及內部規範作業,也未及時更新。

銀行應確實辦理法令遵循自評作業,確保法令遵循自評作業的完整性,以及督導海外分行增加法遵自評抽查比重,且落實執行,並定期檢視內部規範資料,注意規範更新情形。

第三,海外分行防制洗錢的可疑交易監控措施,有欠妥適。官員表示,有海外分行被查獲,訂定的可疑交易監控態樣不完整,未能即時產出可疑交易報表,銀行應強化防制洗錢黑名單資料建檔的完整性。

金管會
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