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保險局查獲不當借錢買保單新態樣 81位保戶受害

2020-08-04 18:11聯合報 記者戴瑞瑤/台北即時報導

金管會保險局今表示,首度發現業務員不當勸誘保戶借錢買保單的新態樣,發現大誠保經有一家通訊處8位業務員,利用不當的文宣,勸誘81位保戶用自己的投資型保單做保單借款後,再投入原本的投資型保單內,藉此增加投資金額,保險局接獲民眾檢舉後清查,全案才爆發,對大誠保經開罰120萬元。

保險局表示,日前接獲民眾檢舉,有民眾看到大誠保經的文宣,發現有勸誘保戶用保單借款投入保單的情況,立刻下令大誠保經進行清查,發現是有一家通訊處做出來的文宣,且確實有不當勸誘保戶借款買保單的情況。

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保險局更發現,這次的態樣跟過去很不同,過去保險局發現的不當勸誘借款買保單,大多是銀行理專勸誘保戶借房貸再買新保單,但這次竟然是業務員勸誘保戶用同一張投資型保單借款後,再次投入原本的投資型保單,也因為保戶投入的保費增加,業務員佣金收入也可以跟著拿更多。

保險局指出,清查後發現共有8位業務員,從去年一月到十月期間,8個人經手案件中有做保單貸款共84張保單,再盤點後發現有81張保單出現借錢再投入原保單增加保費,這81家共有296次借款動作,因此平均每張保單借款高達3.52次再投入原保單,甚至有一張保單借款高達11次之多。

保險局透露,這81張保單都是利用安聯人壽的一張變額年金險做保單借款,然後再投入原本的保單內,增加保費與投資部位,安聯人壽這張保單是連結債券型基金的變額年金險,因為是年金險,借款再投入後可以增加保費、多買投資標的。投入的話,持有單位數增加,一旦投資部位漲的話就可能賺很多,但跌的話也會大虧。

保險局強調,消費者不要用這樣槓桿方式去操作,因為投資型保單的帳戶價值會隨市場波動,但是保單借款利息是一定要負擔的,加上投資型保單的利率不低,這樣擴大槓桿方式操作,保戶的風險是會擴大的。

金管會保險局今發現借錢買保單新違規態樣。記者戴瑞瑤/攝影
金管會保險局今發現借錢買保單新違規態樣。記者戴瑞瑤/攝影

投資 安聯 銀行
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