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會員專屬/股市為何一跌就出現買盤?這隻手才是推動多頭的主力 11:00

祥碩大賺又納MSCI 股價飆漲逾8%、奪下股后 10:51

金融小學堂/投資型保單 職場菜鳥優選

2020-08-01 03:12經濟日報 (仝澤蓉)

7月1日傳統儲蓄型保單相關法令變嚴格,保險商品面臨一波波變革,下半年的後疫情時代,隨著疫情控制及對經濟的影響穩定,市場不穩定但充滿進場機會,保險業預估投資型保險商品業績可望持續回溫,多家保險公司近期也積極推出投資型保險商品,投保之前應先釐清你對投資型保險商品了解多少。

投資型保險商品是指保戶以所繳保費扣除一定費用後,投資至保單連結的投資標的,而且投資部分由要保人自負盈虧,連結的投資標的包括共同基金、金融債券 、公司債及結構型商品等。雖然是將保險及投資合而為一的商品,但基本的性質仍為保險商品,因此須受保險法規規範,所有投資型保險商品皆須經金管會核准銷售。

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基本上投資型保險商品具有下列幾種特色:一、盈虧自負:投資型保險商品所產生的投資收益或虧損,大部分或全部由保戶自行承擔;二、專設帳簿:投資型保險商品分為一般帳戶和專設帳簿進行管理,專設帳簿內之保單投資資產,由保險公司採個別帳戶管理,且依保險法規定,該筆資產於保險公司破產時,得不受保險公司債權人之扣押或追償;三、費用揭露:投資型保險商品相關費用,要攤在陽光下 ,讓保戶充分了解保費結構。

至於投資型保險商品的種類,主要可分為變額壽險、變額萬能壽險、投資鏈結型保險(例如含結構型債券投資型保險)及變額年金。投資型保險商品也有十天的保單契約撤銷權利,若在這十日內對自己所投保的保單不滿意,可執行此項權利 。

由於投資型保險商品是一種結合投資與保險的商品,業務人員將比以往提供更全面的理財服務,並提供保戶最新的市場脈動、投資訊息,充分協助保戶利用不同特性的基金組合選擇,達到累積投資效益、避險、保障等多元化功能;因此銷售投資型保險商品的業務員先必須通過「投資型保險商品業務員資格測驗」的考試 ,並辦理登錄程序。保險公司提供的商品資訊和各項銷售文件,要以中文表達、儘量白話,必要時得附註英文,但涉及專有名詞時,必須加註解釋。另外,這些文件應編頁碼,以確保消費者獲得完整的訊息。

台灣保險密度高居全球之冠,人身保險概念深植人心,但保障額度仍顯普遍不足 ,安聯人壽表示,新冠肺炎疫情讓社會新鮮人面對薪資困境,社會新鮮人為自己規劃的第一分保單,最好以填補保障缺口為出發點,如果再能兼具投資風險分散的特色,就更適合年輕族群,因此具定期定額繳付保費以投入連結投資標等功能的投資型壽險保單,是最適合初就業人士的選項之一。

法國巴黎人壽表示,保戶可透過投資型保單平台架構,完成風險規劃及保險保障,滿足人生各階段規劃與風險保障;但提醒,保戶購買投資型保險保單除投資標的信用風險外,仍應留意市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險等,且經濟走勢預測不必然代表投資績效,投資前應詳閱保險商品說明書並確認保障範圍和給付方式適合自身需求及承受各項風險能力等因素,才能發揮投資型保險所帶來的投資與保障功能。

投資 疫情 公司債
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