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銀行流動性覆蓋率規定 放寬

2020-07-14 00:24經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

金管會有條件放寬營運資金存款的流動性覆蓋率限制。(本報系資料庫)
金管會有條件放寬營運資金存款的流動性覆蓋率限制。(本報系資料庫)

金管會放寬銀行流動性覆蓋率規定,企業在銀行的營運存款,只要符合三條件,不用再另外提出申請,銀行就可直接適用較低的係數,流動性覆蓋率將因此提高,有助銀行降低資金成本。

依規定,銀行的流動性覆蓋率(LCR),也就是「優質流動性資產」占「未來30天的資金淨流出量」比率,不得低於100%,以確保銀行流動性。到5月底,銀行平均為132%。

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金管會官員表示,「營運存款」是企業在銀行開立的存款帳戶,主要用來支付貨款、發薪資等固定資金存放的戶頭,不會突然被大量領走,因此,在計算「未來30天的資金淨流出量」時,可以適用較低的係數。

官員表示,一般存款因隨時可能被領走,用的係數是100%,營運存款只要25%,係數愈低,計算出來的流動性覆蓋率就愈高。

過去對於那些存款可以列為營運存款,銀行必須逐一向金管會提出申請,最近金管會決定放寬規定,在本月2日發函增訂,只要符合三條件的營運存款,就可以直接列入,不必再提出申請。

官員表示,規定放寬後,銀行的流動性覆蓋率將因此提高,有助銀行降低資金成本。

營運存款三條件包括,第一,客戶仰賴銀行執行清算、保管與現金管理的相關業務,做為中介的獨立第三方,以滿足企業未來30天的正常銀行往來。

第二,應具備法律約束效力的協議。也就是銀行跟企業戶必須簽有契約。

第三,終止協議存在至少30天通知期間,或是客戶需承擔顯著的轉換成本,例如交易、資訊科技、提前解約或法律成本。官員說,此用意是要讓營運存款具有穩定性。

金融海嘯後,國際間對於銀行流動性要求更高,流動性覆蓋率規定比過去銀行的流動準備更嚴格,主要是希望金融機構遇到市場突發狀況時,能有足夠的流動性因應,讓金融體系更加穩定,避免出現系統性危機,但此舉可能使銀行的資金成本提高。

銀行要準備更多的流動準備,就須投入較多的資金購買短期、變現性高的資產,這類資產的報酬率不高,因資金用於購買流動性資產,可用於做放款、賺取更高收益的資金相對變少。因此,不僅銀行資金成本提高,企業融資也可能間接受到影響。

這次金管會放寬流動性覆蓋率規定後,將有助銀行降低資金成本。

閱報秘書/流動性覆蓋率

金融海嘯凸顯銀行光有高的資本適足率,仍無法解決市場恐慌或流動性不足的問題,因此,巴塞爾銀行監理委員會提出全球適用的兩項流動性最低標準。

包括流動性覆蓋率(liquidity coverage ratio,LCR),及淨穩定資金比率(net stable funding ratio,NSFR)。

LCR的定義是,優質流動性資產占未來30天的資金淨流出量比率不得低於100%。目的在確保銀行有足夠且高品質的流動性資產,以利銀行在壓力下仍可提供30天的流動性資金。

金管會 銀行業
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