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防理專挪用資金 引進責任制

2020-07-08 00:23經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

銀行理專挪用客戶款項案件頻傳,金管會研議引進國外資深經理人責任制作法,未來銀行申請新種業務時,將要求銀行須指派專門人員負責督導,確保符合法令要求,並處理客訴等,新制預計年底搭配新財管方案上路。

又有理專挪用客戶資金被罰,金管會銀行局副局長林志吉昨(7)日表示,彰銀前理財專員挪用客戶款項、與客戶異常資金往來,以及保險招攬行為有未妥適所涉缺失,依法處1,200萬元罰鍰。

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金管會統計從2015年到昨天,理專挪用客戶資金被裁罰案件21件,銀行被罰金額合計1.3億元。

林志吉表示,英國監理機關發布規定,要求銀行、證券、保險業對負責一定功能的高階主管,報主管機關,這名高階主管經過審核後並對外公告。

為促銀行建立銷售行為準則,審慎辦理業務,金管會研議參考國外資深經理人負責任的機制,要求銀行指派業務負責人員,應確保督導業務符合法律規定,妥適處理客訴爭議,建立良好企業文化。

林志吉說,主要希望新業務推出後,避免弊端發生時找不到人負責,未來銀行申請新業務,要一併報負責的主管人員,並經過面試、加重責任,若有弊端,就「唯此人是問」。

金管會規劃,未來搭配新財富管理方案上路,開放多項高資產客戶商品的同時,一併採行這項資深經理人負責任機制,初估年底前上路。

林志吉表示,為解決理專挪用客戶款項問題,金管會去年6月14日備查銀行公會訂定「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」(理專十誡),提醒銀行應注意的控制點,各銀行應依上開原則在六個月內審慎檢視,完善內部規範並辦理內控三道防線的查核,以降低再犯的可能性。

銀行在理專十誡的調整期過後,仍有發生相同舞弊情事,即表示內控改善未確實,金管會將依案情視內部控制的缺失嚴重程度,作為加重裁罰的考量因素。金管會期許銀行應自行積極強化內部管理,進一步完善金融服務品質。

銀行 金管會 外資
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