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財經觀點/呆帳恐翻倍?國銀的疫後挑戰

2020-07-05 02:28聯合報 記者林子桓/整理

中華信評資深副總經理張書評 本報資料照片
中華信評資深副總經理張書評 本報資料照片
疫情衝擊國內經濟,銀行第一時間端出本息展延辦法以及紓困貸款,不論對銀行或企業、個人而言,都是好事一樁,但若僅是為紓困而紓困,將來的信用成本就會大幅度跳升。預估疫情過後,全體國銀的呆帳費用將翻倍成長,但所幸國內逾放比逐漸探低,資產品質仍較亞太區優異,不至於產生太大的衝擊,但中小型銀行則需特別謹慎。

反觀壽險業,中華信評今年已將多數壽險公司信用評等展望調降至負向,壽險業八成資金均投入資本市場,槓桿比與曝險等數據都很高,當資本市場動盪劇烈時,壽險業衝擊就會相對嚴重,而銀行業資金大多用於放款,投資部位小,受到資本市場的衝擊也相對小。

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預估明年全球經濟成長率將會報復性成長,而銀行業此時需注意,疫情對各產業競爭力出現不同程度影響,部分產業可能出現報復性成長,但部分產業仍持續低迷,所以當新需求出現後,銀行業必須挑選對的產業來承作。

疫情期間,民眾減少跑銀行,銀行在後疫情時代需思考臨櫃客戶結構可能將改變,如果民眾已習慣數個月不去銀行辦理業務,疫情後回到銀行的機率也不高,此時銀行數位化變得尤其重要,要思考如何面臨新數位時代的來臨,以及三家純網銀將開業的衝擊。

此外,海外利差高誘因促使銀行近年積極布局全球據點,但疫情過後,銀行須重新思考海外布點規畫。從這次的疫情觀察,海外受創特別嚴重,相較之下,因疫情與貿易戰等影響而回台的台商,反而動能強勁,該如何配置海內外的市場,得重新思考規畫。

新冠肺炎對銀行而言,可謂前所未見,以前從不預期全球封城的影響,但現在已經發生,未來也有可能發生。儘管銀行業受疫情的影響相對壽險業小,預估銀行未來將會用更高標準來審視資本水準,對於逆景氣循環的準備會更多。

(中華信評資深副總經理張書評口述)

銀行業 疫情 壽險業
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