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台積電與沃旭簽約 買下20年大彰化風場綠電 15:49

保戶顧荷包 恐得延後離場

2020-06-01 23:21經濟日報 記者葉憶如/台北報導

6月僅剩二家壽險公司調整台幣利變保單宣告利率,幅度為0.05~0.1個百分點,主流的理財型台幣利變保單降至1.9%左右,7月不僅各幣別責任準備金利率調整、壽險死亡保障門檻上路,還有宣告利率平準機制等新制一一上路,業者預期利變保單的內部報酬率至少再降0.1個百分點,若因央行6月降息,7月各業者新台幣宣告利率再調整,則影響最終報酬的內部報酬率(IRR),最少擺十年否則將面臨不到1%危機,買儲蓄險保戶除荷包縮水外,也要做好延後離場的心理準備。

新冠肺炎疫情蔓延,股債市也劇烈震盪,衝擊壽險業的海外操作績效,過去壽險公司將報酬藉由「宣告利率」模式,回饋分享給保戶的利變保單,面臨極大的壓力,4月因美國聯準會降息6碼,市場上有千張美元、台幣利變壽險大舉降息,宣告利率分別陸續跌破3%、2%。

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宣告利率需扣掉各公司公布的預定利率,最後才是最終報酬(內部報酬率),因死亡保障門檻7月上路,業者預估內部報酬率(IRR)少10個基本點後,若宣告利率再降,台幣與美元IRR恐面臨不保「1%」、不保「2%」困境,屆時投資人恐怕要做好延後離場準備。

壽險公司利變保單宣告利率從2019年第2季就開始大幅下修,買氣從去年下半年降溫,4月有較大動作降息後,今年5、6月只剩零星業者調整,現售調整的張數也愈來愈少,並以新台幣為主。

為維持住美元保單的買氣,業者6月都有共識,不再降宣告利率;不需避險成本(匯率風險保戶自負)的美元利變壽險,目前宣告利率在2.6%至2.9%之間,少數還有3%以上,台幣利變壽險宣告利率目前維持在1.7%~1.9%左右。

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