親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的收藏 udn family

不斷更新/教育部宣布全台各級學校明起停課 五大配套一次看 09:39

台微體、德宏變更交易方式 20日起生效 19:13

金融小學堂/銀行賣商品 KYC+KYP不可少

2020-05-23 03:12經濟日報 金融中心
KYC
  • 金管會
  • 金融業

在2016年兆豐銀行因反洗錢執行不力,遭美國重罰新台幣57億元,創下台灣金融業史上最高罰款,之後,金管會積極草擬金融機構防制洗錢辦法,2017年定案,並希望金融機構及其客戶落實防制洗錢工作,首先要先從KYC做起,近來金管會進一步宣導KYP觀念,期待投資人都能充分了解金融商品特質與風險,再考慮買進,以免後悔並發生金融消費糾紛。

金管會周二(19日)處分八家金融機構,共開罰2,580萬元,未落實KYC及KYP是金融業遭罰的重要原因,其違規事由有辦理客戶以房屋貸款、保單質借資金購買投資型保單業務,未揭露或未據實揭露保費來源及貸款資訊,且未妥適建立認識客戶控管機制;另也有業者讓舊客戶辦理投資型保單借款後,再購買新投資型保單,其中,有些理財專員為了業績用不當話術招攬保險,根本沒提醒客戶應深入了解商品再購買。

推薦

金管會界藉著在官方臉書粉絲頁,宣導KYC及KYP;KYC(Know Your Customer),指的是消費者(客戶)購買金融商品前,應確實填寫KYC表格,金融業者才能充分了解消費者的風險屬性,以便推薦適合消費者的金融商品及服務。

KYC其實更多的是要合規與反洗錢,例如,去銀行開戶時,身份證件之外,有時候還要提交親友聯絡方式,這便是一個最簡單的KYC。根據中華徵信所2019 年2月在官網上所刊載的徵信新聞報內容,提及這類的KYC,其實做的是CIP工作 (Customer Identification Procedures),以確保開戶的人是真的存在。

對企業客戶KYC,比對個人客戶複雜許多,其內容包括企業所有權結構、營業範圍、分子公司關係、上下游關係、公司規模、主要決策人、股東關係等。

除了公司及個人背景,KYC出於合規與反洗錢的目的,還需要對客戶的日常交易規模、頻率、來往目的地等內容進行持續監測。

至於KYP(Know Your Product)則要求金融業者需將投資商品依風險程度分級,並向消費者(客戶)充分說明其商品特性、服務、契約、風險程度等重要內容,再推薦適合消費者風險承受度的商品。

金管提醒消費者購買金融商品前必須做好適合度分析,購買適合自己風險等級的金融商品,以避免後續發生金融消費爭議。

例如,到銀行買保單前要先瞭解自己的需求,因為銀行通路已經成為銷售保險商品重要通路之一,目前銀行銷售保險商品都應該於營業場所明確標示是辦理保險代理或經紀業務,且業務員(理專)應出示保險業務員登錄證。

此外,購買投資型保險商品時,因為投資績效由要保人自負盈虧,所以在投保前,保戶務必詳細瞭解商品費用內容及投資風險,並應仔細評估自己的風險承擔能力,避免以貸款方式購買保單,金管會在2019年11月18日修正發布的保險經紀人管理規則及保險代理人管理規則,明定銀行不得勸誘金融消費者以貸款、定存解約或保險單借款繳交保險費,因為此作法會個人讓財務風險變得很高。

根據金管會在2017年6月28日訂定的金融機構防制洗錢辦法第三條至第五條規定,銀行須對現有客戶身分資料進行確認並持續審查,若違反大額通貨交易申報義務,罰鍰提高到新台幣50萬至1,000萬元;銀行必須重新認識自己的客戶。

KYC 金管會 金融業
A- A+

相關新聞

境外資金回流回溫 單月匯回75億元創高2021-05-18
防疫保單停售潮?保險局:只申報「停止受理」而非停售2021-05-18
防疫保單賣到爆 又有兩張保單「暫停受理新件」2021-05-18
五個原因未克服 金管會:線上股東會有困難2021-05-18
20年債標售遭空襲 主因「投資決策斷鏈」 國庫被吃豆腐2021-05-18
高資產新財管方案 開辦券商新增元富證獲准2021-05-18
金管會:新增國泰、一銀等4銀行開辦高資產新財管方案2021-05-18
不畏疫情!合庫銀百億銀彈投台股 持股破360億元創新高2021-05-18
合庫金啟動獲利多引擎 第1季獲利47.77億元2021-05-18
疫情打亂台股「新型態」?關鍵是這兩個指標2021-05-18
國泰金好彩頭 拚加碼配息2021-05-18
彰銀防疫升級 北部第一線員工戴防護面罩2021-05-18
合庫金持有台股直逼400億元 看好後市有意加碼2021-05-18
疫情升溫若封城 金管會:股市不會休市2021-05-18
金管會:實務上5大困難 股東會無法採線上進行2021-05-18
彰銀「罩」顧員工 一線行員戴防護面罩上班2021-05-18
疫情嚴峻 玉山金董座:防疫優先、推5大措施2021-05-18
第二波新財管執照 4家銀行拿下2021-05-18
玉山防疫升級 隔離或照顧、健康管理或打疫苗皆全薪假2021-05-18
彰銀防疫再升級 配發第一線員工防護面罩2021-05-18
疫情衝擊若侷限消費端 龔明鑫:今年經濟仍可保52021-05-18
保障型保險平台首波5家壽險加入 定期壽險最多便宜7成2021-05-18
金管會:國人身故給付不足 退休平台買壽險最高省七成2021-05-18
永豐社會責任債掛牌 今年太陽能聯貸規模累計將逾600億2021-05-18
京城銀股東會登場 通過配發現金股利1.8元2021-05-18
第一銀行胡志明市分行3優勢 4年放款量大增62%2021-05-18
多問一句「為什麼匯款」 金融機構幫民眾保住百萬積蓄2021-05-18
元大期貨台南分公司慶喬遷 提供完整一站式金融服務2021-05-18
因應疫情 富邦證即起暫時關閉營業大廳電視牆及單機2021-05-18
富邦證券防疫 暫時關閉營業大廳電視牆及單機2021-05-18
國壽隱含價值 突破兆元2021-05-18
挺員工接種新冠疫苗 台新金、一銀給錢給假2021-05-18
銀行吸客 強打外幣優利定存2021-05-18
投資型商品 銀行最會賣2021-05-18
疫情擴大 金融業啟動緊急防疫措施2021-05-18
壽險業保費懸崖 危機暫解2021-05-18
人民幣存款 探五個月低點2021-05-18
玉山銀催速資金入帳時效2021-05-18
金融座談巡迴系列/黃天牧:金融科技兼顧數位正義2021-05-18
金融座談巡迴系列/林修銘:開創新商業模式2021-05-18

熱門文章

財政部:國安基金暫時不進場2021-05-17
合庫內勤同仁確診 將採取緊急應變措施2021-05-17
國泰金好彩頭 拚加碼配息2021-05-18
想存人民幣?央行:這幾家銀行利率最優2021-05-17
熱錢沒走…台幣小跌2021-05-18
不畏疫情!合庫銀百億銀彈投台股 持股破360億元創新高2021-05-18
金管會:新增國泰、一銀等4銀行開辦高資產新財管方案2021-05-18
防疫照顧假有給薪 雇主適用紓困條例2021-05-18
防疫保單停售潮?保險局:只申報「停止受理」而非停售2021-05-18
合庫金啟動獲利多引擎 第1季獲利47.77億元2021-05-18
五個原因未克服 金管會:線上股東會有困難2021-05-18
疫情擴大 金融業啟動緊急防疫措施2021-05-18
壽險業保費懸崖 危機暫解2021-05-18
疫情打亂台股「新型態」?關鍵是這兩個指標2021-05-18
投資型商品 銀行最會賣2021-05-18
銀行吸客 強打外幣優利定存2021-05-18
玉山銀催速資金入帳時效2021-05-18
國壽隱含價值 突破兆元2021-05-18
挺員工接種新冠疫苗 台新金、一銀給錢給假2021-05-18
股匯雙漲!新台幣今升9分、收27.952元 終止連五貶2021-05-18
20年債標售遭空襲 主因「投資決策斷鏈」 國庫被吃豆腐2021-05-18
金融座談巡迴系列/王昭文:讓學生從做中學2021-05-18
人民幣存款 探五個月低點2021-05-18
金融座談巡迴系列/黃天牧:金融科技兼顧數位正義2021-05-18
高資產新財管方案 開辦券商新增元富證獲准2021-05-18
金管會:國人身故給付不足 退休平台買壽險最高省七成2021-05-18
富邦證券防疫 暫時關閉營業大廳電視牆及單機2021-05-18
新台幣早盤升值5.2分 一度觸及27.99元2021-05-18
因應疫情 富邦證即起暫時關閉營業大廳電視牆及單機2021-05-18
資金藏「私」收利息 納稅人被補45萬綜所稅2021-05-18
因疫情隔離、治療或檢疫 房地合一稅可延期申報2021-05-18
金融座談巡迴系列/吳當傑:助業者打國際盃2021-05-18
第一銀行胡志明市分行3優勢 4年放款量大增62%2021-05-18
雙北三級疫情警戒 富邦證暫時關閉營業大廳電視牆單機2021-05-17
金融座談巡迴系列/林修銘:開創新商業模式2021-05-18
疫情嚴峻 玉山金董座:防疫優先、推5大措施2021-05-18
境外資金回流回溫 單月匯回75億元創高2021-05-18
彰銀「罩」顧員工 一線行員戴防護面罩上班2021-05-18
住宅法三讀 二類房東月享1.5萬元免稅2021-05-18
元大期貨台南分公司慶喬遷 提供完整一站式金融服務2021-05-18

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

關注更多

留言

Top

完成

成功收藏,前往會員中心查看!