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賣投資保單 擬擴大錄音錄影

2020-04-28 00:42經濟日報 記者邱金蘭、葉憶如/台北報導

新冠肺炎疫情衝擊全球市場,立委吳秉叡昨(27)日在立法院財政委員會質詢表示,保險公司賣投資型保單給年齡70歲以上老人,保單帳戶價值近因疫情不斷下滑,若不補錢恐怕保單要失效,現在爆發很多消費糾紛,他建議70歲以下買投資型保單也要錄音錄影,金管會主委顧立雄表示,可以研議。

吳秉叡表示,這波受新冠疫情影響,許多老年人「過去」所買的投資型保單連結境外基金、債券等等,淨值大減,加上投資型保單一定得綁壽險特性,死亡風險隨著年紀愈高,所以愈老每月要繳的保費愈多,若補不足就扣帳戶價值,保單很可能失效,導致投資型保單消費糾紛近來愈來愈多;這可能是繼現金卡、雷曼兄弟連動債、目標可贖回遠期契約(TRF)之後,國內金融風暴下一個爆發點,要求金管會要特別留意,。

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顧立雄說,高齡者買投資型保單確有危險保費問題(即投資帳戶價值會定期收取「危險保費」做為壽險成本,淨值縮水讓保單剩餘價格不夠付危險保費時,保單會失效),隨年齡增加、提高死亡風險,保費愈高,若沒有繳足,對高齡者保障是有傷害,這點保險業者或銀行要充分告知。

他說,2019年金管會要求保險業對70歲以上高齡者購買投資型保單,要錄音錄影,2020年元月開始再擴大範圍,只要有解約金的保險商品都要「錄音或錄影」,並交代資金來源,否則無法核保,記錄過程須保存至保險契約期滿後五年。

顧立雄說,雖然2019年後才要求對70歲以上客戶錄音錄影,並希望導正不當招攬情況,但就算之前沒有錄音錄影,也還是有KYC(認識客戶)與KYP(認識商品)要求,若當初簽約涉及不當招攬,「當事人可以陳情,他會要求保險局了解並進一步處置」。

此外,穆迪將台灣兩大金融集團國泰、富邦金控的信評展望由穩定轉為負向,認為有債務違約流動性風險,是否會擔心壽險業?顧立雄昨天受訪時總共說了四次「還好」,他說股債市4月已回溫,4月不會比3月糟,並沒到「危急」,因此淨值比預警系統會分每半年,一年二期檢討。

顧立雄 金管會 吳秉叡
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