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公銀房貸 一段式報價恐絕跡

2020-04-03 02:00經濟日報 記者林子桓/台北報導

中央銀行降息1碼(0.25個百分點)後,房貸利率探新低,部分公股銀行已開始研議,優惠專案要擺脫一段式報價、改採二段或三段的多段式報價,一段式報價方案可能走入歷史,新辦房貸戶的負擔可能加重。

公股行庫主管透露,未降低利率變動風險,及央行降息下,一段式房價對銀行獲利的侵蝕,房貸商品策略將以「多段式」取代一段式,新方案預計今年底問世。以二段式、前低後高為例,前後期的利率可能相差0.15至0.2個百分點。

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房屋貸款期限高達30年,銀行必須承受利率風險,市場競爭下,許多銀行都祭出優惠專案至鐵板價1.56%,本次央行降息1碼帶動銀行業十足跌價反映、不像過往只反映一半,一段式房貸利率從原先的1.56%跌到剩下不到1.3%。

行庫主管表示,八大公股行庫的房貸市占率將近五成,央行本次降息,讓原先利差已經夠小的房貸,更加縮窄,因而研議要推出二段式或三段式的報價方式。

近年來銀行因市場過度競爭,房貸商品以一段式機動計息為主,客戶的利息費用只會依照央行升降息變動。銀行主管說,經過此次的衝擊後,各家銀行著手新方案的價格,並靜觀其變其他銀行的定價。

採取多段式報價,對於銀行而言,可以防範風險,因不像一段式報價,一率到底,也就是說,房貸價格採「前低後高」或「逐漸升高」計價,若遇到央行降息,銀行仍有加碼空間,維持基本利潤。

不過此舉對於新戶而言,負擔成本就會增加。舉例來說,若是二段式利率方案,前二年的價格會比市場低,估前二年為1.26%,第三年起為1.46%,十年貸款時間的平均利率為1.42%,比一段式的1.31%高出約0.11個百分點,民眾負擔較重。

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房貸 降息 銀行業
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