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要嘗降息甜頭 公民營銀行優惠搶先比一比

2020-04-01 21:43經濟日報 記者夏淑賢/台北報導

報系資料照
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九家公股行庫配合行政院擴大個人貸款紓困降息今(1)日起跑,所有個人在公股行庫的自用住宅房貸與消費性貸款,餘額1,000萬元以內全面降息,房貸降1碼、消貸降2碼,為期半年,至少11家民營銀行跟進政院版紓困降息,但對象限縮至受新冠疫情影響族群與醫護人員。有民營銀行打出文宣指紓困房貸降2碼、消貸降3碼,是把央行日前降息1碼計入,但其實央行降息反映到貸款利率下調,與各行庫放款指標利率調整日期設定有關,多數不會今天同步下調,會在4月、5月內陸續反映。

公民營銀行 降息對象與須申請否有別

根據政院版本,自用住宅房貸與消貸等個人貸款,不分對象全面額外降息,台銀、土銀、合庫銀、三商銀與兆豐、台企銀(2834)等八大中央級公股行庫,再加上高雄市政府主導的地方級公股行庫高雄銀(2836),這九家公股銀行都是採取政院版不分對象額外降息,也因為不分對象,所以這九家公股行庫今天起都會自動幫符合者降息,貸戶不必提出申請。

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至於已知至少11家跟進的民營銀行,紓困降息對象則是全部鎖定受疫情影響的族群以及醫護人員,包括確診者、疫情滯留國外、因疫情遭裁員、減薪、實施無薪假者,因此貸戶必須自行向銀行提出申請與證明受疫情影響。

民營銀行 額外降息有高有低

多數民營銀行紓困額外降息的幅度,比照政院版,但也有更高或可能略低的。台中銀行(2812)房貸、消貸紓困就分別額外減碼0.3%、0.6%,幅度大於公股行庫政院版降息,也就是該行紓困房貸比政院版多降5點(1個基本點為0.01個百分點)、消貸多降10點,同樣為期半年。台北富邦銀則是信用卡循環息自4月6日起直接下調1%,扣除其指標利率反映央行降息0.27%,等於額外調降0.72%,超過2碼。

元大銀行則是強調要依個案申請,也就是說,個案狀況不同,可能額外降息減碼幅度也有差異,但原則上額外降息幅度最多比照政院版。國泰世華銀行也表示實際紓困降息將依客戶需求採個案處理,並未明言是否額外降息幅度比照政院版。

其他響應紓困降息的民營銀行,包括中信銀、玉山銀、台新銀、永豐銀、安泰銀(2849)、遠東銀(2845)、聯邦銀(2838)與台北富邦銀的房貸部分,則額外降息幅度都是比照政院版。

反映央行降息可能多於1碼 4、5月底前可感受

央行降息1碼的部分,雖然多數公民營銀行並非今天同步反映、調降放款指標利率,除國泰世華銀月調、季調指標利率都是今天開始。但好消息是,央行此次特別要求大型行庫牌告利率充分反映其降息1碼決策,部分大型行庫因而下調牌告1年期定儲利率至少1碼甚至超過,連帶使得多數銀行的放款指標利率,因採取六大或十大行庫1年期定儲利率平均數,導致指標利率下調超過1碼、達到0.27個百分點,例如安泰銀,指標利率下降0.27%,再加上紓困額外降息1碼,等於合計房貸可降息0.52%、超過2碼。

據各銀行提供資訊,月調、季調利率的貸戶,大多在4月中下旬可看到銀行反映央行降息而調降,也有少數銀行要等到5月底,視其週期設定日不同。

哪些房貸連公股行庫全面降息都被排除

公股行庫消金主管指出,依照政院版紓困額外降息,房貸戶只要是購置自用住宅貸款,不論是搭配勞工貸款、青年首購等各種優惠貸款,或銀行自有資金開辦的專案貸款,只要確認符合自用住宅貸款,1,000萬元以內額度全部都可適用額外降1碼計息。但如果是屬於房貸增貸、二胎房貸、理財型房貸,因為資金用途不是「購置自用住宅」,可能是理財、修繕等等,就不適用此一全面紓困降息方案。

另外,不少中小企業主或者企業大股東,偏好以公司名義持有自用住宅,但因為貸款人身分為法人,也排除適用全面降息。

降息 房貸 自用住宅 疫情 高雄銀
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