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中信銀培訓退休理財顧問

2020-03-26 03:07經濟日報 記者陳怡慈╱台北報導

中信銀行攜手中華民國退休基金協會、國立政治大學共同打造台灣首張RFA認證。首批通...
中信銀行攜手中華民國退休基金協會、國立政治大學共同打造台灣首張RFA認證。首批通過認證的RFA理財顧問共計133位,致力為民眾提供全方位的退休理財規劃。 中信銀行/提供
面對全球高齡長壽趨勢,中國信託商業銀行與中華民國退休基金協會、國立政治大學展開產學合作進行退休規劃專業培訓,共同打造台灣首張退休理財規劃顧問(Retirement Financial Advisor,簡稱RFA)認證,首批通過認證的理財顧問昨(25)日出爐,共計133位,過考率達75%,期望至今(2020)年底有370位理財專員接受退休理財規劃顧問培訓,屆時全台各分行至少有一至二位退休理財規劃顧問提供服務。

預作退休規劃已是近年民眾所關注的議題,美國、香港也為退休理財規劃服務制定證照培訓,中國信託銀行因應國際趨勢及滿足客戶需求,歷時兩年規劃,於去(2019)年9月啟動培訓課程。

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中信銀行表示,有別於一般理財專員,退休理財專業顧問熟悉台灣年金改革法令制度、人口結構趨勢與各式退休理財商品專業知識,更可以針對不同世代與工作類型的民眾,提供合適的稅務規劃、資產累積標的與退休理財產品。

舉例來說,年輕世代,財務累積剛起步,退休規劃上可考慮股票配置為主的積極型投資組合;中年世代考慮報酬與風險管理平衡,建議採股債平衡策略,股票可以成熟國家股為主,債券則以投資等級債搭配新興市場債為主;進入退休期的成熟世代,除了建立未來退休穩定金流,建議以多元化的孳息資產作為配置主軸,如投資等級債、高收益債、新興市場債、特別股等,補足未來退休後現金流缺口。

根據中信銀行「全方位家庭理財健診服務」資料分析,客戶的理財規劃議題涵蓋多元,其中,退休後如何擁有穩定金流最受關注,RFA研習課程借鏡全球退休經驗,汲取香港QRA(Qualified Retirement Adviser,核准退休顧問)證照、美國CFP(Certified Financial Planner,認證理財規劃顧問)證照優勢,提供縝密的退休理財規劃;同時,更嚴格要求RFA退休理財顧問遵守高規格職業道德規範,包括公正客觀、做好利益揭露、不因佣金推薦商品,若有違背則吊銷認證,做出真正以客戶需求為導向的退休理財規劃。

年金改革
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