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家族財富傳承 解決四大痛點

2020-03-25 00:32經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

中信銀個人金融副執行長楊淑惠 中信銀/提供
中信銀個人金融副執行長楊淑惠 中信銀/提供
國內財富管理龍頭銀行、中國信託商業銀行個人金融副執行長楊淑惠表示,從中國信託銀行與資誠合作的臺灣高資產客群財富報告中發現,高資產客戶對於家族財富傳承有強烈需求,但在一年內並無付諸實行的具體規劃,就多年與客戶互動的經驗,可歸納四大痛點與四大輕忽。

第一大痛點是不公平:如何分得公平。楊淑惠指出,第一代總想要運用各種方法把財富與資產傳承給後輩,但缺乏專業的觀點與方法,可能造成誤解,或因為不了解稅法,最後反而必須付出更多成本。

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經濟日報提供
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中國信託銀行提供的「全方位家庭理財健診」,在六大目標項目中,其中一項就是「傳承規劃」,透過專家團隊客製化規劃,啟動「專款資產指派」系統化追蹤,以最適當的財務配置協助客戶進行傳承規劃。

第二大痛點是不願意:如何讓接的人有意願、好好做。楊淑惠說,第一代以大半生的心血累積財富或成就了事業,現在要面對一輩子只有一次,卻無比困難的挑戰,將畢生的財富或企業交給下一代,事前準備的時間是否足夠,下一代是否有意願,都是會面臨的挑戰。

第三大痛點是不敢談:如何啟動家族有效溝通。如何開始談,要從哪些構面開始著手,是許多長輩的難題。傳財富容易,但傳承價值觀卻很難,長輩擔心與子女想法不同產生衝突,想談卻又難以開口。

第四大痛點是不敢傳:建議優先照顧自己、善用金融工具。

楊淑惠說,信託或保險是很好的選擇,及早規劃將財富傳承給二代、三代,可以享有節稅效益。保險也是財富傳承的優勢工具,具有預留稅源、撙節遺產稅的效益。父母可以購買人壽保險,將受益人設定為子女,將來父母過世後子女繼承不動產,至少擁有足夠的現金繳稅。

四大輕忽則包括:以為不用溝通、以為時間還早、以為自己就懂、以為不用規劃。

楊淑惠提醒,從資產繼承與分配、風險與效益評估、財富管理、經營權與股權的安排與轉讓等,以及法令相關規範到稅負成本,其實都需要專業團隊的諮詢與建議,才能順利傳承,維持家庭的和諧。

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