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利變保單降息潮...還沒畫句點

2020-03-02 23:35經濟日報 記者葉憶如/台北報導

國人愛將「儲蓄險」當成理財商品,是因其回饋分享金有如「利息」進入保戶口袋,但回饋分享金不是固定不變,而是隨市場浮動,像今年新冠肺炎疫情波及股債市,壽險公司三度「降息」,宣告利率直直落,第1季主要壽險公司調整宣告利率的保單商品數量約560張,而這波「降息」潮,保險業者直言還不會停歇,許多靠保單回饋金賺取利息的民眾,荷包將縮水。

「儲蓄險」以利變保單為主流,看好壽險公司將投資操作所賺收益,扣掉成本後,以宣告利率高於預定利率部分,當成保戶「回饋分享金」發給保戶,但宣告利率端看市場利率變化與匯兌變化,若市場利率下降或成本大增,都會影響壽險公司的宣告利率。

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金管會政策要求各公司不得「賣賠錢保單」,也讓壽險業必須迅速反應下修宣告利率,1月有五家壽險公司調整126張、2月有七家調整286張、3月四家再調整約142張,連續三個月主要壽險已有560餘張利變保單商品調整宣告利率。

以保險龍頭國壽為例,今年連三個月調降新台幣利變保單,元月降新台幣10~15個基本點(1個基本點等於0.01個百分點),2月小降5個基本點,3月再下修2~10個基本點,從最早2.3%降至最低2%,簡單舉例,保戶若買一張新台幣100萬元躉繳利變型保單,和年初相比增值回饋分享金恐少3,000元左右。

目前新台幣利變保單宣告利率以國壽相對較低,若與市場上最高友邦人壽台幣利變壽保單2.8%相較,高低差0.8個百分點。不過,其他業者今年首季幾乎都調整新台幣利變保單宣告利率,約落在2.15%~2.3%左右。

至於人民幣、澳幣與美元保單各家基本不同的商品策略,調整的幅度與速度就不一致,美元保單普遍維持不變,頂多是把特別高的商品下架或下修,但沒有再破底,目前市場主流美元保單與人民幣保單宣告利率大約都在3.3%左右。

金管會
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