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保單連結到期債新規 3月1日上路

2020-02-25 02:51經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

目標到期債基金熱賣給一般投資人,金管會認為風險高,3月1日起嚴管投資標的物債券評...
目標到期債基金熱賣給一般投資人,金管會認為風險高,3月1日起嚴管投資標的物債券評等。 本報系資料庫
金管會昨(24)日發布修正相關規定,3月1日起嚴控投資型保單連結目標到期債基金,重點包括限制投資的債券等級必須在BBB+級以上,而且占基金資產價值比不得逾四成。

連結目標到期債券基金的投資型保單熱賣,投資風險不低,卻賣給一般投資人,引來監理機關的關注,金管會在與壽險業者溝通後達成共識,決定推出加強監理方案。

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金管會昨天發布修正「投資型保險專設帳簿保管機構及投資標的應注意事項」、「人身保險商品審查應注意事項」,增訂新的監理措施,並明訂從3月1日起生效。

金管會官員表示,這次修正就是加強對連結目標到期債基金的監理措施,「投資型保險專設帳簿保管機構及投資標的應注意事項」修正重點,包括第一,投資型保單連結的目標到期債基金,所投資的債券必須是投資等級,債券評等都必須在BBB+級以上。

第二,BBB+級以上的債券占基金淨資產價值不得逾40%,也就是投資型保單連結的目標到期債券基金,必須是相對安全,即便是BBB+級的投資等級債券也不能超過40%,其他逾60%必須是更高等級的債券。

保險業銷售這類目標到期債連結基金保單,常常號稱預期年報酬率4%到6%,每年領債息,解約時拿回本金,訴求能存老本,適合退休族群。

但保險公司拿到保戶資金後,絕大多數資金投入在高收益債,為追求高報酬,勢必得買非投資等級的高風險債券,甚至CCC+級以上的垃圾債,才有高獲利,這些債券的違約風險並不低。

過去一年,金管會盯上目標到期債基金,這次更直接採行強化監理措施,以保障消費者權益;這次也一併修正投資型保單連結債券標的之信用評等規定,過去看債券發行或保證機構信評,這次修改為有價證券本身信評。

官員表示,直接回歸到有價證券本身的信評,對投資人來說相對更有保障。

金管會
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