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安聯「減法」出擊 重塑保單價值

2020-02-23 23:57經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

國內投資型保單領導品牌德國安聯人壽商品策略大轉變,將改用「減法」出擊,以因應日趨激烈的市場競爭。安聯人壽總經理林順才說,「我們會簡化、聚焦」,強調平台角色,重塑投資型保單對客戶的價值。

整體壽險業投資型保單去(2019)年初年保費(FYP)收入較前年衰退17.5%,但就險種占比來講,去年占整體初年保費收入32.6%、仍逾三成,僅較前年減少3.9個百分點,對多數公司尤其外商而言,主力商品線的地位依舊。

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安聯人壽是國內外商壽險龍頭,該公司總保費收入76.7%來自投資型保單,商品策略轉向備受同業關注。

經濟日報提供
經濟日報提供
林順才說,投資型保單多年發展下來,商品型態多樣、名字也都取得吉利,客戶卻是愈來愈困惑,搞不清楚這張保單跟那張到底有什麼差別。「現在已經沒人在講,投資型商品到底帶給客戶什麼價值」?

未來一段時間,安聯人壽會拍一些影片,重塑投資型商品對客戶的價值。例如,其角色非僅僅是商品,而是功能強大的平台,「我幫你建構一個平台,讓你隨時隨地可以掌握到全球的投資機會」。

落實上述想法,需要輔以強大的數位工具。林順才說,安聯的投資型保單可連結的共同基金,多達上千檔,「我們會幫客戶建立智能篩選」,且是可以一次設定多個篩選指標,而不是像現在,客戶每次只能設定一個指標。

除了申購基金時,要回歸投資型保單的基本價值:讓客戶隨時隨地掌握投資全世界的機會;另在基金轉換、部分解約等面向,也要讓客戶感受到,「這是很powerful的平台」。

林順才說,安聯人壽在商品發展上,已確立「雙核心」的發展路線,除了投資型保單,也要積極發展健康險,且策略迥異於壽險同業,將推出組合型的銷售模式。

安聯人壽已有20檔左右的健康險附約,「你知道20個附約可以產生多少的組合嗎?超過100萬個」。安聯將透過數位化銷售工具,讓業務員和客戶,邊互動、邊玩的同時,當場就組合出客戶需要的健康險套餐。

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