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銀行調度資金 存糧過年關

2019-12-05 00:02經濟日報 記者陳美君╱台北報導

年關將近,銀行體系資金充沛,隔拆利率探低。 (本報系資料庫)
年關將近,銀行體系資金充沛,隔拆利率探低。 (本報系資料庫)
時序進入2019年最後一個月,大型行庫啟動跨年資金調度計畫。銀行資調主管指出,明年農曆春節較早,通常年底為銀行衝刺放款業務的旺季,且民眾農曆春節前有兌換新鈔的需求,加上央行標售定存單的時間差等三項因素,大型銀行提前存糧、預留較多資金,導致市場游資充裕,隔夜拆款利率一度跌至0.168%,為2010年4月以來、九年八個月新低。

銀行主管指出,因應跨年資金相關需求,銀行本來就累積較多的資金在帳上,且央行3日標售364天期定存單1,000億元,但4日才進行交割,時間差使市場資金滿溢,進而導致隔夜利率3日收盤跌至0.168%的谷底,不過,在央行定存單交割後,隔拆利率昨日已反彈至0.173%的正常水準。

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銀行主管指出,每年底為銀行衝刺放款的旺季,資金需求暢旺,加上明年農曆春節連假提前於1月23日展開,金融機構憂心年關資金可能趨緊,提前籌措所需資金,意外導致隔拆利率大跌。

回顧去年12月初,因大型銀行積極籌措元旦新年與農曆春節長假的跨年資金,央行標售364天期定存單時利率驟彈、飆上兩年新高。

銀行主管分析,時序進入12月,不到一個月就是新曆年,1月23日又開始放農曆春節連假,且每逢年底,企業都有償還貨款或增加貸款等需求,因應此一季節性因素,銀行操作上通常會趨於保守,使市場資金趨緊,易導致貨幣市場利率大舉彈升。

「銀行年底會衝放款,沒達標的趕緊祭出優惠達標,資金需求會變得更熱絡」,銀行主管說。

此外,因應民眾兌換新鈔的需求,央行通常會在農曆連假前一周,委請公股行庫與中華郵政提供民眾兌換新鈔服務,各銀行所需的新鈔,由台灣銀行安排配發,各銀行自本月19日起,便開始向台銀提領新鈔,預計在年底前完成新鈔提領,這也導致銀行庫存現金大增。

銀行主管表示,「每逢跨年,資金通常都會比較緊俏,還是要多留一點資金避免夜長夢多」。

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