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富邦人壽前三季加碼台股482億元 韓蔚廷:不排除再加碼

2019-11-22 16:22經濟日報 記者葉憶如/即時報導

富邦金控外觀。 本報系資料庫
富邦金控外觀。 本報系資料庫
富邦金今(22)日下午舉辦法人說明會,看好台股股息殖利率與本益比不算高,今年前三季加碼台股高達482億元,若加計海外部今年來累計加碼686億元,金控總經理韓蔚廷說未來不排除再加碼;至於明年股利政策,就算富邦人壽不上繳股利,目前也沒有改變股利政策的想法。

富邦金今年前三季稅後盈餘537億元,每股盈餘4.99元,仍居金控之冠;資產8.25兆元與淨值5820億元雙雙創下歷史新高紀錄。不過資產報酬率微幅下降,從0.92%降至0.9%,主要因資產規模擴增所致。股東權益報酬率從13.22%提高至13.73%。

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旗下富邦人壽前三季稅後盈餘274.3億元,占金控占比達51.3%;前三季總保費收入年成長12.5%達到4,547億元,排名市場第二。其中初年度保費收入1,680億元,年成長20.9%,高居業界第一,主要因傳統分期繳險顯著成長所致。

至於投資人高度關注的人壽資產配置方面,雖然第3季對台股的市值微幅減少了20億元外,累計今年前三季對台股仍加碼高達482億元,截至9月底總持股市值為3682億元。若加計海外股票方面第3季增加27億元、前三季增加204億元,因此累計前三季富邦人壽對海內外股票共計加碼高達686億元。前三季台股的股票現金股息挹注為189億元,較去年年的178億元還要高。

債券方面,減少國內債,加碼海外債。第3季加碼海外債券達到855億元,但減碼國內債144億元;累計前三季方面外債增加1178億元,國內債則增加767億元;海外固定收益仍以投資等級公司債及金融債為主,並以北美為主要區域。

前三季資產達3兆9,718億元,年成長9.6%,總投資收入為1159億元,資本利得以債券貢獻較大,較去年同期成長239.7%.。避險後的投資報酬率為4.14%。台美利差收窄下,經常性避險成本下降,因此避險前後的經常性收益率均提升,避險前為3.77%與3.1%。負債成本持續改善,截至9月底為3.61%,受惠股債評價上揚,金融資產未實現餘額回升至385億元。

北富銀前三季稅後盈餘169.2億元,年成長11.7%,占金控占比為37.4%。整體淨收益356億元,年成長12%,全行放款年成長5.1%,個人信貸成長19%,其他消金放款成長8.2%;淨利差與存放利差均較去年同期提升,財管及聯貸手續費雙位數成長,帶動整體手續費收益較去年成長24%。海外分行淨利43.6億元,年成長逾25%,占總行稅前純益達到17.2%。北富銀雄加達辦事處9月17日正式開業,成為海外布局第30個服務據點。

100%轉投資中國大陸子行富邦華一銀行前三季存貸餘額創歷史新高,舞成長42%與近27%,帶動資產規模大幅提升24%達人民幣851.47億元,前三季稅後盈餘新台幣11.53億元,年成長80.2%,據點已遍布九個省和直轄,共達26個。

會後提問方面,法人關注富邦人壽未來經常性收益率展望,公司表示,美國聯準降息後美國經濟相對強勁,短期內也不會再惡化,展望美國有機會改善,至少會是維持甚至有機會改善。股息尚有20~25億元第4季可入帳,未來高股息股票加緊投資,避險成本今年已改善,對明年展望是至少維持今年或是正面改善。今年努力調整保費結構,保費件數持續移到2、3年甚至6年繳,儘量把保費年期延長。

香港子行方面,富邦金控總座韓蔚廷說,希望抗爭活動順利平和解決,時間不要拖得太久。去年底把廈門近二成股權從富邦香港移至金控,不考慮其他因素的話,富邦香港今年以來存放款都是穩定、小幅成長,香港方面獲利相較去年也沒有衰退差不多。

至於法人關注明年股利發放方面,韓蔚廷說,無論富邦人壽是否如能上繳股利給金控,並沒有改變內部管理目標,尤其是空間還大,目前沒有改變股利發放政策的想法。

華映逾放方面,程耀輝回答,北富銀有7.2億元的逾期放款,是100%十足擔保,可全數收回,略提了一些呆帳準備;至於明年壽險市場,程耀輝說預料跟今年有很大的不同,會更側重更長期與投資型何單。韓蔚廷補充說,商品不同對銀行收益率不同,每年AUM成長5~10%,保險少買一些會移到其他客戶需要商品上,整體來說中長期管理AUM仍會持續在走。

至於人壽負債成本上,富邦人壽副總董采苓表示,負債成本降低跟宣告利率有關,對新契約有影響 但對有效契約要經一年時間才會充分反應,明年負債成本會持續下降。利變商品占準備金比率逾三成,預期這個比率會持續往上。

富邦人壽 股利 台股
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