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以房養老面面觀/張振芳:業務發展 五項建議

2019-11-19 01:09經濟日報 記者林子桓/台北報導

華南銀行總經理張振芳
華南銀行總經理張振芳
華南銀行總經理張振芳表示,針對以房養老業務的發展,提出五項建議,包括:拉長最高限額抵押權設定年限、貸款利息可抵稅、釐清不能貸款買保險的範疇、調降資本計提權數、企業與銀行共同合作。

張振芳說,推動以房養老業務,主要遇到的問題有四點,首先是有土斯有財的觀念,子女希望未來繼承父母不動產時沒有負債,影響了父母辦理以房養老意願。其次,銀行每月核貸之金額較低與年長者認知差距大。第三,商品較為複雜,不易使年長者充分了解其權利義務,實務上也需要律師的協助,避免不必要的糾紛。第四,年長者要申辦以房養老貸款,並未與子女充分溝通。

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針對以房養老未來發展,張振芳提出五項建議,首先,目前抵押權設定最長年限,民法規定是30年。但隨著人愈來愈長壽,建議將限額抵押權最長由30年延長至50年,落實對借款人提供終生給付的精神;其次,目前以房養老貸款之利息無法比照購屋貸款利息,在所得稅上予以扣除,建議可比照購屋貸款利息,在申報時予以扣除,且若以房養老貸款利息可抵稅,可讓撫養長輩的兒女減少稅負,降低長者申辦以房養老時的阻力。

第三,由於華銀目前有推出結合「以房養老貸款+安養信託機制+即期年金保險」的「美滿享福貸」,屬於年金保險型的以房養老貸款,資金用途是透過安養信託與即期年金保險,提供年長者安養資金及其資金安全保障,建議此類以房養老貸款得不視為「金融機構勸誘客戶借錢購買保險」,以達政府照護年長者之美意。第四,建議資本計提比照自用住宅,銀行資本計提風險比照自用住宅,適用風險權數35%。

第五,張振芳認為,除了由政府透過政策解決高齡化問題外,也有賴企業及民間團體共同因應發展相關服務及商品。

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