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銀行授信人員賣保單 金管會擬禁領佣金

2019-11-12 21:21中央社 台北12日電

為防堵銀行行員勸誘客戶借錢或解定存去買保單,金管會主委顧立雄今天透露,研議從「獎酬制度」著手,未來銀行授信部門人員賣保單,不能拿保險業務員的佣金。

金融監督管理委員會保險局近期正在研議,未來僅有銀行理財專員才能銷售儲蓄險及投資型保單,其他如授信、存匯人員皆不能銷售,最終結果將在11月底定案,保險局今天也邀集保經、保代業者討論業務管理規則。

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根據壽險公會統計,保險公司業務員、銀行、保經代3大保險通路,以銀行為最大宗,全台保費收入有超過5成來自銀行。再者,因銀行大多設有保經、保代部門,擁有保險業務員執照的理專、行員都能向客戶推銷儲蓄險及投資型保單,因此衍生出相當多問題。

金管會主委顧立雄今天出席活動時透露,目前初步研議,以後僅開放「具保險業務員資格的理財專員」才能銷售儲蓄險及投資型保單,其他「一般授信部門人員」就算擁有保險業務員執照,賣保單也不能拿保險業務員佣金;他表示,希望可以藉此避免行員勸誘客戶借款買保單的情況。

顧立雄說,主要是因為銀行授信部門人員最了解客戶何時會從銀行拿到錢,若又轉再去向客戶拉保險,會涉及角色衝突的問題,等於就是「不當勸誘」客戶借錢買保單。

顧立雄也強調,授信部門人員推銷保單,同時又可以拿保險業務員的佣金,這對銀行內稽內控來說有問題。他表示,「各部門應專注本業,避免利益衝突」;換句話說,從「獎酬制度」限制,對行員來說,就不會再有推銷保單的誘因。

另外,由於部分銀行櫃員會勸誘客戶解定存買保單,顧立雄說,客戶解定存利息是要打折的,因此這也算是主動勸誘的一種,他說,目前研議出來確定是先限制授信人員領保險佣金,銀行其他部門正在討論中。

金管會銀行局也要求,各銀行在2020年6月底前要建置檢核機制,盤點出有無客戶在授信部門辦貸款、又在自家銀行買保單的狀況,令銀行必須確定客戶貸款用途,且有無行員勸誘客戶借款繳保費的情況發生。

顧立雄 金管會 壽險公會
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