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金融座談巡迴系列/顧立雄:善用時間優勢 創造複利

2019-11-12 00:59經濟日報 記者林子桓/桃園報導

經濟日報與中原大學合辦校園講座,主題為「善用金融工具,邁向財務自由」,中原大學財...
經濟日報與中原大學合辦校園講座,主題為「善用金融工具,邁向財務自由」,中原大學財金系教授羅盛豐(前排左一起)、系主任李彥賢、教授陳若暉、金管會主委顧立雄、集保結算所董事長林修銘、投信投顧公會理事長張錫、經濟日報總編輯費家琪等與學生共同合影。 記者侯永全/攝影
金管會主委顧立雄表示,年輕人需培養穩健投資習慣,建議可將資產分為三等分,包括持有現金以維持生活所需、購買保險商品以移轉風險及投資金融商品以累積財富,利用年輕的優勢創造複利,並定期檢視自己是否往財務自由的路邁進,讓未來生活更有保障。

經濟日報舉辦金融座談巡迴系列,10月29日在中原大學舉辦第二場校園講座,主題是「善用金融工具,邁向財務自由」,顧立雄以此為題發表演講,並與集保結算所董事長林修銘、投信投顧公會理事長張錫、中原大學財金系教授陳若暉共同座談。本次講座由經濟日報與中原大學共同主辦,集保結算所、投信投顧公會協辦。

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經濟日報提供
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顧立雄演講時指出,年輕人的優勢是「時間」,愛因斯坦曾表示「複利是宇宙間最強大的力量」,年輕學子在資產有限下,應好好規劃投資理財。現在的時空背景與自己年輕時不同,當時銀行利率水平比現在高很多,房價也跟現在差很多,所以年輕人更需要妥善規劃,利用定期定額投資的概念,有紀律地做長遠理財規劃,為自己的未來做打算。顧立雄指出,為了讓更多年輕人能進入資本市場,金管會不斷降低進入門檻,包括:現有盤後零股交易,明年下半年擬新增盤中零股交易、推動證券商辦理客戶定期定額方式購買個別股票與ETF等,藉此吸引年輕人參與投資。

同時,顧立雄提醒,投資人一定要分散投資風險,例如:定期定額投資基金具有分散投資成本與風險的效果,且不受短期景氣循環影響,也能兼顧收益。此外,投資人也需要評估風險承受度,藉由投信基金進行個人資產配置,投資全世界。從最近三年單筆投資或定期定額投資台股ETF的報酬率與實際配息率來觀察,不論單一年度報酬率、定期定額報酬率或是年化配息率,都比1年期定存收益率亮眼,他鼓勵年輕人從現在開始,配置自己的資產,定期持續投資並分散投資標的,以達到穩健理財的效益。

由於股票市場有較高的風險,顧立雄說,投資有價證券要有三部曲「停、看、聽」,先想想投資目的、風險取向及預算限制,再決定適合的投資標的與資產配置,再來,到公開資訊觀測站、基金資訊觀測站查詢相關資訊,以及閱讀財經新聞與報章雜誌,了解產業與經濟最新動態,最後,聽取他人投資經驗、參考專家意見,勿追逐明牌、勿聽信謠言,才是健康的投資方式。

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顧立雄 金管會
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