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金融座談巡迴系列/張錫:棉花糖概念 滾出資產

2019-11-12 00:57經濟日報 記者蔡靜紋/桃園報導

張錫
張錫
投信投顧公會理事長張錫指出,投資是一定要學的功課,經過時間、有紀律地去做。建議學子勇於踏出投資理財的第一步,先要去開戶試試看,一開始不要找太複雜的工具,投資基金或ETF都可,若24歲起每個月拿出1萬元定期定額投資報酬率6%商品,到60歲時,有機會累積3,000萬元退休金。

張錫指出,根據史丹佛大學知名「棉花糖」實驗,如果一天少喝一杯星巴克、少抽一包菸、一周少看二場電影,先把每月賺到的錢提出投資資金,後面就可以滾出愈大的資產。

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張錫認為,每個月該投資多少錢,視個人能力而定,重點是趁早開始,因為年輕人可以享有較多的時間複利。至於投資工具,建議找個簡單的方法,買基金或ETF都可以。共同基金的好處是可以委託專業基金經理人代為操盤,以國泰投信為例,有100個專業經理人負責,肯定比自己研究來得省力,而ETF的好處是可以一次投資一籃子股票。

張錫指出,諾貝爾經濟學獎得主、芝加哥大學教授塞勒(Richard Thaler)說過,規避風險只有三個方法,分別是避險、買保險、分散,當中最好的方法是分散,因為不需要額外成本,而透過基金、時間,可以達到最佳分散效果。

張錫特別提醒學生投資要建立正確觀念,懂得辨識投資與投機不同,舉例來說,買比特幣是投機,買台積電是投資;投機很快住豪宅,但往往幾年後又歸零。可惜,很多人搞不清投資、投機,連怎麼輸的都不知道,但學生們還年輕,透過一開始的小錢投資,一定要記住怎麼贏、怎麼輸的,等到有一定經驗後,便有機會取得較佳投資報酬。

張錫建議,投資基金要設停利點,設15%、20%皆可,以台股為例,若行情好,一年便可達20%停利點,長期下來,平均以年報酬6%複利累積財富很容易,另一個竅門是如果達到停利點,接下來可以加碼扣;台股通常三年一個大循環,也就是三年內可以解套,因此1萬點進場也沒關係。

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