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活儲利率賽定存!數位帳戶將破300萬戶,銀行祭那些招數「利」誘你?

2019-11-06 17:07經濟日報 數位部內容中心

圖/取自Pexels
圖/取自Pexels

存款、信用卡回饋......由於現在開戶、辦卡都相當便利,不少消費者逐「利」而居,哪裡高利往哪跑,等高利期間結束就跟銀行Say Good-bye,銀行只好各自出招,試圖讓消費者在停留期間使用更多樣的產品,繼而在有限期間取得更多用戶的消費資訊,或培養出品牌忠誠度。這些銀行怎麼綁定你?

高回饋卡綁高利活儲帳戶,就是要把錢留住

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台新Richart是這個模式的箇中好手,憑藉Richart存款50萬內1%利率的高利台幣活存、2.7%美金活存,加上兩張現金回饋@GOGO、FlyGo信用卡必須綁定Richart帳戶,才得享高額回饋,讓Richart的存戶數達158萬,高居全台第一。

Richart優惠條件
台幣活存1%存款金額新台幣50萬元以內,1元起息。

以下二擇一達成

1.設定ACH且每月轉入Richart存款帳戶2萬元以上
2.每月跨行(含郵局)自行單筆轉入2萬元以上
台幣活存1.3%
(至109年1月31日)
於Richart外幣帳戶中存入888美元,即享限時台幣活存1.3%。
@GOGO基本回饋:
一般消費0.5%、指定數位通路2.5%
綁定Richart:
一般消費1.5%、指定數位通路3.5%
FlyGo基本回饋:
一般消費1.2%、海外消費1.8%、機票1.8%
綁定Richart:
一般消費1.2%、海外消費2.8%、機票2.8%

除了高利活存、信用卡綁定外,Richart App內還包辦銅板投資、定期定額或一次定存等理財功能,要留下「輕理財」的年輕用戶。

DAWHO優惠條件
台幣活存1.1%存款新台幣100萬元以內,1元起息
DAWHO現金回饋卡一般消費:
國內1%、國外2%
指定數位通路、旅遊及國外外幣、影城消費:
最高國內7%、國外8%
綁定數位帳戶扣繳卡款、電子帳單:
國內2%、國外3%

但近期永豐銀的DAWHO數位帳戶用和Richart相同的戰術、更高的利率急起直追,6月推出至今已達11.7萬戶,全台第四。DAWHO帳戶開戶後即享活存百萬內1.1%利率優惠,而綁定的信用卡「DAWHO現金回饋卡」比Richart做得更徹底,一定要有DAWHO帳戶才能夠申辦。不過,更嚴格的標準帶來的是更豐富的回饋。

此外,瞄準Richart,永豐DAWHO也可以用來進行小額基金投資。

華南銀新生活(SnY)數位帳戶同樣以活儲高利及高回饋信用卡搶客。華南i網購曾被網友稱為「網購神卡」,如今仍然以高回饋成為網購優選。

華南 SnY優惠條件
台幣活存1.1%存款新台幣10萬元以內,100元起息。
華南i網購網購消費:
2.5%
網購消費綁SnY帳戶扣繳卡款:
新戶5.5% 、舊戶3%

值得注意的是,主打12萬元內1.2%活儲的第一銀行iLEO也預計將發行信用卡,加入數位帳戶綁卡戰場,後來者想搶市,回饋應該能夠期待。

搶攻學生、小資族 簽帳卡回饋高

國內數位銀行先驅的王道銀行(O-Bank)沒有發行信用卡,但也有新戶固定1.2%(新台幣10萬元以內,一年)的活儲利率優惠,近日還推出新戶1.85%(新台幣20萬元內,六個月)的超高利活儲搶客。此外,王道銀行的簽帳金融卡享國內1.3%、海外1.8%的高回饋,勝過多數銀行的簽帳卡。比較獨特的是,和大多數銀行卡面只有少少選擇不同,王道銀的簽帳卡卡面有數百種圖樣可選,吸引年輕族群目光。

國泰世華KOKO數位帳戶活儲利息沒有那麼澎湃,只有0.15%,但現金高回饋活動不限於KOKO Combo iCash聯名卡,連KOKO簽帳金融卡也一併跟上,讓學生、怕欠卡債而不敢辦卡的小資族也能輕鬆取得高現金回饋。

KOKO優惠條件
KOKO Combo iCash一般消費:
0.3%
指定旅遊通路:
(海外消費、國內外機票、KKday)
新戶:5.8% 舊戶:3.8%
影音娛樂、美食餐廳、行動支付、運動健身:
四大指定通路分別獲得9%、5%、2%、7%回饋
(至2019年12月31日)
KOKO簽帳金融卡一般消費:
1.2%
指定旅遊通路:
(海外消費、國內外機票、KKday)
新戶:5.8% 舊戶:3.8% 
影音娛樂、美食餐廳、行動支付、運動健身:
四大指定通路分別獲得9%、5%、2%、7%回饋
(至2019年12月31日)

一個拉一個,用社群擴張用戶、增加黏著力

數位銀行中,最特別的當屬遠東銀行。遠東Bankee主打「社群銀行」,若只有自己申請,沒辦法享受2.6%高利,必須要拉眾多好友一起進場,才有辦法取得高利活儲。

具體來說,能夠適用活儲利率的存款額度分12個等級,最低等級只有2.5萬元的存款能夠適用2.6%的利率,最高等級則享500萬元存款2.6%的超高優惠;而想要提高等級,只能透過推薦好友開戶、形成以自己為中心的「朋友圈」,並提高整個朋友圈的平均存款額度。而且不只存款,連Bankee的信用卡也得依靠「社群力」累積總刷卡金,來換取高回饋。

朋友越多,越容易達成目標,社群銀行利用社群的力量讓存戶不斷增加、留住錢,還讓存戶變成業務員。

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