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國外金融業創意豐富 比你想得多更多

2019-10-09 22:02台灣銀行家 採訪、撰文:陳雅莉

分行能奔馳在鐵道上?把分行當家一樣經營?透過咖啡館整合線上線下活動?這些國外金融業的創意發想,不僅已經落實在生活上,更廣受民眾好評,是銀行業力圖轉型的最佳寫照。

數位科技和電子支付崛起,民眾透過手機App和電腦,就能辦理存款、追蹤帳戶餘額等多項業務,促使歐洲傳統銀行業力圖轉型,以各種創新服務來推廣金融業務,期能更貼近並滿足消費者的需求。

推薦

波蘭銀行

推創意鐵道分行

波蘭創意銀行(Idea Bank)聚焦在中小企業家客戶市場,繼開發BMW i3改造、隨叫隨到的行動ATM後,2017年再推出首家行駛在鐵道上的銀行分行「創意中心快車」(Idea Hub Express)。該銀行將行駛於城區之間列車的其一車廂,改造為共享的工作空間,讓火車乘客,尤其是出差的企業客戶族群可在旅途間享受該行服務。

只要持有有效車票的乘客,皆可搭乘這班快車,但波蘭創意銀行的客戶將優先獲得車廂內可用座位。除了舒適的桌椅、可簡報用的大螢幕外,銀行快車內還有印表機、掃描機、手機充電器等辦公設備,無線網路、咖啡機、報紙也一應俱全。在旅途中,波蘭創意銀行還會主動提供中小企業家需要的金融服務和理財建議,讓他們能夠更加善用旅途中的時間。

此外,波蘭創意銀行也將位於華沙維斯瓦河畔的「夏日中心」(Summer Hub)開放給客戶使用。夏日中心不僅是為工作而設計的場所,也供企業家洽商、舉辦商業研討會、簡報,甚至是播放夏季電影之用。

波蘭mBank

為創業客戶簡化開業流程

2016年,波蘭第四大金融機構mBank推出「mPower開業入門」(mPower Business Starter),整合政府、銀行及財務會計等服務,為新創業的客戶打造簡單又直覺的全新體驗。該系統為線上工具,可將原本需要至少10天以上的開業流程,大幅縮減為不到10分鐘即可搞定,因而廣受創業人士歡迎。

在大多數情況下,創辦一家公司,往往需要多次造訪政府、金融機構及會計事務所,整個流程既耗時又繁瑣。為體貼客戶,mBank結合電子政府及會計服務,讓客戶只要回答6個簡短問題,並透過數位簽名,即可開設商業銀行帳戶、使用會計服務及註冊新公司,簡化了高達9成以上的開業流程。

比利時聯銀

車貸服務一步到位

買車,常讓許多人大傷腦筋,除了選車、與業務員議價外,還得聯繫銀行、保險公司和政府機關,以確保順利取得新車牌照和汽車貸款。

2017年,比利時聯合銀行(KBC Bank)利用區塊鏈技術,推出「我的汽車」(My Car)貸款,提供包含車貸、保險、收購車牌及道路救援等一步到位的簡便服務。在區塊鏈的網絡中,汽車經銷商、銀行、保險公司、行政機關及道路救援單位等系統,全都串接在一起。

因此,該項車貸服務不但可加速購車流程、簡化銀行業務,讓客戶能同時申請車牌、車貸及投保汽車強制險,更強調讓客戶在汽車經銷商處只要透過智慧型手機,就能享受從購車簽約到直接把汽車開回家的無縫體驗。

ING比利時銀行

打造客戶之家

2017年,ING比利時銀行於瓦夫爾(Wavre)開設第一間「ING客戶之家」(ING Client House),把分行打造如客戶家般溫暖和舒適,讓消金、企金及私人銀行客戶都可以進入,享受美味咖啡和個人化服務。

ING客戶之家內有各種數位化工具,供客戶工作或享用咖啡時可使用,另還配備了數位螢幕和視訊會議系統的會議室。此外,客戶之家內還有一面社區牆,可張貼在地新聞報導及活動,會議室也開放給當地團體使用,有助於銀行強化與當地社區的關係。ING銀行預計2020年底前,將在比利時境內再開設15間客戶之家。

英國Halifax

把分行當家一樣經營

相較於大多數銀行裁撤或縮減分行規模,英國哈利法克斯銀行(Halifax)卻反其道而行,2018年6月在倫敦西區開設了一間大型旗艦分行,有3層樓高,占地面積達379.39坪,設備先進新穎,每周營業7天不打烊。

旗艦分行內有房貸中心、旅行區、兒童儲蓄區。房貸中心無需預約,理財專家隨時待命,協助客戶完成買房、申請房貸和搬家等事宜。在旅行區,客戶可兌換50種以上的貨幣,並獲得下次旅遊的省錢建議。

更特別的是,Halifax與社會企業Change Please攜手合作,在旗艦分行內設有廚房,營造溫馨舒適的空間,提供美食和咖啡。銀行也在此舉辦購屋、智慧家庭、數位技能等免費活動及金融研討會。

西班牙CaixaBan

開咖啡館吸引年輕族群

2016年1月,西班牙凱克薩銀行(Caixa Bank)推出該國第一家手機銀行imagin Bank,專攻年輕族群。隔年12月,CaixaBank在巴塞隆納特別開設一家咖啡館imaginCafé,作為整合imaginBank線上與線下活動的平台,以吸引更多年輕客戶。

imagin Café針對年輕創意家舉辦各種活動,特別是從事與科技、音樂及文創相關的產業。另也規劃音樂會、現場表演、遊戲、DJ表演、電影放映、錄像藝術展、演講等。儘管imagin Café為imagin Bank客戶提供專屬活動、優質內容及各種優惠折扣,但也開放給所有對活動感興趣的年輕人,希望能打動千禧世代的心。

義大利CheBanca!

用人工智慧打造虛擬服務

由地中海投資銀行集團(Mediobanca Group)出資打造的全新概念銀行CheBanca!,成立於米蘭。CheBanca!原本以存放款、房貸業務為主,後來擴展至資產管理、理財投資及私人銀行。

過去2年來,CheBanca!將所有業務流程全面數位化,讓客戶更容易管理資金。例如推出網路協同合作、導入Graphometric簽名系統,客戶不必上分行,資產經理人就能透過遠端與客戶分享投資建議。客戶還可以窩在溫暖舒適的家中,簽名同意經理人提出的建議,以節省時間。

2019年,CheBanca!推出「黃色建議」(Yellow Advice)的更新版本。這種具有開創性的機器人顧問諮詢服務,讓客戶能設定自己的投資目標,並建立有效的投資組合。此外,利用人工智慧所打造的聊天機器人,也在今年6月開始運作,客戶可透過與虛擬助理的互動來獲取解答。

土耳其海灣銀行

推農業銀行App

多年來,照顧農民生計,是土耳其海灣銀行(DenizBank)的首要任務。2016年,該銀行針對農民設計農業銀行App,內容涵蓋農作物輪作、澆水和施肥、當前作物價格、天氣預報、其他農民種植訣竅、農用設備租賃平台等功能。農民若有任何疑問,也能透過App詢問DenizBank的農業專家。這款App不但提供給所有農民免費使用,還可針對農場需求進行個人化設定。

探索更多精彩內容,請持續關注《台灣銀行家》雜誌(http://service.tabf.org.tw/TTB)

FinTech Taipei 2019台北金融科技展 11/29~11/30在台北世貿一館盛大登場。

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台灣銀行家

《台灣銀行家》雜誌所涵蓋議題報導領域相當多元,除了銀行業、證券、保險與金控等相關,亦對國內外政經社會議題、產業趨勢、金融教育等多有關注。內容以深入淺出、強調實務導向與高可讀性為原則,以協助讀者掌握金融情勢變化、重要政策,以及金融產業發展的最新動向。

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