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雙管齊下 打造退休金第三支柱

2019-09-25 23:35經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

信託公會祕書長呂蕙容。 記者陳怡慈/攝影
信託公會祕書長呂蕙容。 記者陳怡慈/攝影
國人退休後的所得替代率,目前不到30%,遠低於世界銀行建議的70%。

信託公會祕書長呂蕙容昨(25)日表示,勞退自提自選目前尚未看到政府要開放的訊息,因此可以從非屬政府制度的勞工自願提撥,也就是退休金的第三支柱著手。

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呂蕙容說,第三支柱一定可以自選,只要受託銀行能對委託的企業員工個別記帳,透過勞退自提6%、員工福利信託勞資合計提列6%,雙管齊下,所得替代率80%不是夢。

她表示,假設年輕人起薪3.5萬元、30歲,每年調薪3%,60歲退休時薪水大概8萬多元,受雇企業依法提列6%、自己沒提勞退,政府代操下,每年報酬率大約1%,若平均餘命20年,所得替代率為28.5%。

如果這位員工,自己也自提勞退6%,報酬率維持1%,所得替代率可增至36.3%。

如果該名員工任職的企業,在政府鼓勵下,推出員工福利信託,員工自提3%、企業相對提撥3%,合計6%,就算每年報酬率還是只有1%,所得替代率將增至44.0%。

由於員工福利信託強調自選,在目標日期基金(TDF)、目標風險基金(TRF)等退休商品組合下,或投資標的依投資人屬性有積極、穩健、保守等操作下,有機會開創平均每年5%的報酬率。

如此所得替代率將有80.5%,達到世界銀行認為應有的水準。

所得替代率 世界銀行 退休金
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