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私菸案效應/刷卡額度臨時調高 難了

2019-09-24 23:44經濟日報 記者夏淑賢/台北報導

私菸案影響,信用卡臨時調高額度變困難。 (本報系資料庫)
私菸案影響,信用卡臨時調高額度變困難。 (本報系資料庫)

總統出訪邦交國卻爆出私菸案,涉案人鉅額刷卡買菸也引發副作用。據透露,最近就發生有銀行從嚴要求持卡客戶有臨時調高刷卡額度消費需求,須先簽字同意銀行徵提擔保品,但個案當事人正在國外旅遊,還因此被迫由台灣的家人直奔銀行代簽才過關。

日前蔡英文總統出訪邦交國爆發專機大量購買菸品,有走私之嫌,由於涉案人是刷信用卡購菸,外界好奇何以銀行能夠配合把刷卡額度調高數十倍之多。

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經濟日報提供
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儘管金管會表示配合高額刷卡買菸的發卡行玉山銀,符合洗錢防制規定,但該案仍讓銀行繃緊神經。有銀行更發生客戶人在歐洲要購買高價珠寶,結果臨時需要調高刷卡額度,銀行在了解客戶有足夠財力之外,仍要求客戶必須授權設定擔保,最後只好由客戶在台灣的家人到銀行簽字才了事。

銀行信用卡主管指出,信用卡臨時調高額度,一般來說有一定的作業規則,首先是即使調高額度,也不能超過金管會要求的負債比22倍限制,另外就是一定要經過確認客戶財力證明的程序,並且要留存其證明,不是口說或銀行人員過目就算,再來就是視狀況決定是否需要客戶徵提擔保品。擔保品的形式可以是將銀行的存款圈存一定金額,或者是房屋、其他有價證券等資產。

不過,民營銀行主管指出,通常如果客戶真是高資產貴賓大戶,銀行確認其財力,未必會因為臨時需要高額刷卡,就要求一定要設定擔保,對於有銀行只是因為持卡人海外旅遊要買幾百萬元的珠寶就從嚴要求徵提擔保,覺得似乎有點矯枉過正。

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