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目標到期債基金銷售 金管會促改善四缺失

2019-08-25 23:10經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

金管會檢查發現投信銷售目標到期債券基金,銷售文件有誤導投資人是保本保息商品等問題,已要求改善;金管會上周與投信負責人座談時,也針對目標到期債券基金等四項金檢常見缺失,要求業者注意。

目標到期債基金銷售規模持續增加,金管會去年已盯上,並列金檢項目,官員表示,經檢查發現有部分基金的銷售文件,有誤導投資人認為是保本保息商品。

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金管會已採取相關監理措施,包括第一,檢視目標到期債券基金相關廣告、行銷文件等內容,不得有誤導投資人以為這些基金是保本保息商品,及應以衡平表達或顯著方式揭露這些基金涉及的風險,及投資人提前贖回應負擔的費用。

第二,加強對銷售人員及所委任基金銷售機構的教育訓練,在銷售這些商品時,應確實瞭解商品並翔實解說商品特性,避免衍生交易糾紛。

此外,金管會上周也在會中提出四大項投信常見的金檢缺失,提醒業者注意。

包括第一,目標到期債券基金所買入債券的到期日有超逾基金到期日,占基金淨值達60%以上,與公開說明書所載「大多數債券持有至到期」、「投資組合中個別債券到期年限以不超過基金實際存續年限為主」的投資策略未符,且未建立相關監控機制。

第二,投信委託旅行社承辦銷售機構教育訓練,未對活動內容審核必要性及相關費用合理性,請款時也未檢附相關活動佐證資料等。

第三,未將客戶的地域風險、任職機構、開戶與建立業務關係的管道、首次建立業務關係的金額,及申請往來的產品或服務等,納入客戶風險因素評估的依據,與洗錢防制相關規定不符。

第四,未利用資訊系統輔助篩選,及對疑似洗錢可疑交易報表的檢核,未留存相關查證結果與說明,檢核作業欠落實。

金管會
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