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中信銀線上理財 人氣發燙

2019-08-18 23:22經濟日報 記者陳怡慈╱台北報導

中國信託商業銀行表示,前(2017)年5月16日推出「智動GO」線上智能理財服務後,至今年7月31日為止,網頁累計瀏覽人次破百萬,期間雖歷經市場多空洗禮,所有投資組合投資報酬率介於1.17%~15.28%。

中信銀智動GO線上智能理財服務,與市面上智能理財產品的最大差異,在於智動GO的「自動再平衡」機制,能自動按照投資人設定的策略直接調整投資部位,以利投資人掌握市場先機。

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中信銀行表示,智動GO有安鑫、富利、趨勢等三大投資策略,共12種投資組合,投資範圍涵蓋中國信託銀行架上逾2,200檔基金,其自動再平衡功能,來自每種策略背後的特定投資模型。

當投資模型偵測到市場超漲或超跌時,會自動發出警示訊號,並根據對未來市場的預測,調整資產比率與投資標的。

中信銀行表示,市場上多數智能理財服務需取得投資人同意才能調整投資配置,而投資人常因繁忙、猶豫而錯過調整時機,智動GO能按照投資人設定的策略自動調整投資部位,發揮理財服務原始設定的趨吉避凶功能。

舉例來說,去年2月股市下跌接近10%,股市氛圍低迷,但智動GO股債指標顯示,股票市場價格相對被低估,且總體經濟模型顯示未來景氣無虞,故智動GO增加與景氣循環連動性高的科技類股,其後半年科技類股如預期成為強勢類股。

另外,科技類股去年第1季至第3季漲幅超過10%,市場一片看好,但智動GO透過績效監控因子分析發現,科技類股市場已過熱,且股債相關評價偏貴,故智動GO後來又減碼科技類股,加碼與景氣連動較低的健護類股,並將部分資金轉往貨幣型基金停泊,其後三個月內,股市大幅度回檔。

上述兩案例顯示,智動GO採用資產相對價值配置模型,能克服「追漲殺低」之人性,控管風險累積資產。

中信銀表示,其獨家開發的「智動GO」,每月投資門檻最低僅新台幣1,000元。

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