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鬆綁資金匯回買保單 業者估添200億商機

2019-08-18 23:22經濟日報 記者葉憶如/台北報導

境外資金匯回條例上周生效,金管會同步宣布「境外資金匯回金融投資管理運用辦法」,其中境外匯回稅後資金的3%可購買保單,除了原本只能買定期壽險外,也放寬可符合一定保障比例的終身壽險及健康險等,壽險業者預料可以帶進超過200億元的保費收入,為下半年出現成長趨緩的壽險市場「進補」並注入新的資金活水。

金管會原本只開放台商可以運用匯回稅後資金的3%額度,投保國內保障型及高齡化保險商品,但證期局副局長蔡麗玲表示,預告期間參酌外界建議,修正原先規定的「定期壽險(不含生存保險金)」,放寬納入「符合一定保障比例的終身壽險」,但不包括萬能險及利變險。保險局副局長王麗惠則補充,主因此二類商品均屬「類定存」商品,儲蓄性質較高。

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有宣告利率的利變壽險是我國目前壽險商品的主流,占比超過五成,去年新契約保費高達6,958億元,今年2月比重更一度高逾六成。

雖然台商未來不能買利變壽險,但台商可以買利變年金,去年壽險業整體也賣了580億元的利變年金險。另外具有一定保障型的傳統終身壽險,回流資金也可買,只是保障倍數需符合規定,依照年齡不同有不同規範。

金管會規定要保人必須是匯回資金專戶本人,但被保險人可以是他人,買保障比例高的壽險,保費會略高,但死亡給付給下一代的金額更高了,仍有利資產傳承,預料會吸引不少台商。

金管會放寬的保單商品還包括傳統型年金險、利變型年金險、定期壽險、健康險、傷害險、長照險等。

金管會 高齡化
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