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買投資型商品 留意避險

2019-08-18 23:23經濟日報 記者陳怡慈╱台北報導

受到新台幣對美元避險成本去年底大幅攀升影響,愈來愈多壽險公司今年銷售投資型保單,尤其是目標到期債券基金保單時,選擇不避險,以拉高試算的報酬率。壽險公司主管提醒,民眾購買時務必問清楚。

中國人壽本(8)月1日到31日也有一檔目標到期債券基金保單在彰化銀行、凱基銀行、凱基證券、日盛銀行、日盛證券、京誠銀行等通路銷售,預計募集額度新台幣60億至70億元。

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該檔目標到期債券基金保單為6年期,也是有美元、人民幣、新台幣三種收付幣別,其中,美元的平均每年複利報酬率(IRR)約4.5%、人民幣約4.83%、新台幣約1.93%。

由於新台幣部分IRR僅1.93%,與其他壽險公司數值有差距,中國人壽主管昨(18)日對此表示,主因關係企業凱基投信主張,一定要避險,中壽也相當認同。

中國人壽主管說,中壽今年6月募集的新台幣目標到期債券基金保單,IRR僅1.63%,本月開賣的也只有1.93%,與同業數值無法比較,主因中壽採取全部避險策略,其他同業沒有避險。

該名主管說,儘管設計商品時,通路端不少人建議,跟進同業作法,但六年後新台幣對美元如何表現沒人敢講,還是全部避險,比較安心。

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