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系統性銀行發債籌資 變嚴

2019-08-18 23:14經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

金管會主委顧立雄。 本報系資料庫
金管會主委顧立雄。 本報系資料庫
系統性重要銀行發債籌資條件將變嚴,金管會將修改規定,系統性重要銀行發行次順位債及特別股,能否提前贖回及分配股息的資本條件,都將比一般銀行高,此舉更強化系統性重要銀行體質,但籌資也將受影響。

金管會日前公布推動國內系統性重要銀行(D-SIBs)方案,被列入系統性重要銀行者,將採強化監理措施,包括提高資本要求,及加強壓力測試等。首波列入系統性重要銀行者有五家,包括中信、兆豐、合庫、國泰世華及台北富邦銀行。

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系統性重要銀行發債或特別股的條件變嚴,用意是在強化其體質,但是未來在發債籌資的條件設計上相對沒彈性,也可能影響投資人意願。

金管會已預告修正銀行資本適足率辦法,據草案,未來除對系統性重要銀行採取強化監理措施外,系統性重要銀行發行次順位債及特別股的相關資本條件,也同步「加壓」,比一般銀行嚴格。

據金管會規劃,未來系統性重要銀行發行次順位債及特別股,做為資本工具時,在資本條件上變更嚴的主要有兩大部分,包括第一,提前贖回條件。

知情官員表示,據現行規定,銀行發行次順位債或特別股,如果要提前贖回或從市場買回,必須符合一定條件,其中包括計算提前贖回後的資本適足率,仍符合「最低標準」,以普通股比率為例,目前最低標準是7%。

擬訂新規定則是,計算提前贖回後的資本適足率,仍須符合「法定資本適足比率」,所謂的「法定資本適足比率」,對一般銀行來說,沒有變,以普通股比率為例仍是7%。但對系統性重要銀行,就必須再加上2個百分點,以普通股比率為例須達9%,條件變得比現行更嚴格。

第二,分配股利或支付債息。現行規定,銀行發行次順位債或特別股,若要支付債息或分配股利,但資本適足率未達「最低標準」前,應遞延償還本息,且遞延的債息或股利不得再加計利息。

擬訂的新規定,同樣將「最低標準」改為「法定資本適足比率」,換言之,對一般銀行來說,條件沒變;但對系統性重要銀行來說,要達到正常發放股利、債息的資本條件,變得更嚴。

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