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申辦業務 須訂內部規範

2019-06-11 00:23經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

金管會要求銀行辦理基金自行質借業務,須訂定內部管理規範,包括投資人辦理基金質押後取得資金,買了基金後,不能再拿來跟同一家銀行質借,銀行也不得勸誘客戶及不當招攬等。

金管會官員表示,銀行向金管會申請辦理基金自行質借業務時,相關申請書件中,須提出辦理這項業務的內部管理規範;規範重點,包括:

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第一,針對禁止客戶以自行質借的資金,再轉為信託財產進行投資運用時,所取得的特定金錢信託受益權,不得再行質借的資訊控管機制。

第二,禁止勸誘及不當招攬的規範及控管機制。

第三,對客戶風險揭露的管理規範。

第四,適合度制度,內容包括了解客戶的程序,以確實了解客戶的財產狀況、資金用途、風險理解等。

第五,擔保品價值及核貸條件評估依據,內容包括得受理的客戶對象、得辦理質借的受益權標的種類,及最高貸款成數等限制,並針對信託受益權的標的特性、流動性及風險程度,訂定個案核貸條件的評估標準。

第六,客戶權益保障的管理規範。第七,質借標的定期評估及風險管理的規範。

第八,這項業務的徵授信、質權設定及抵銷權行使,及向聯徵中心報送辦理這項業務的授信資訊等作業程序。

金管會
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