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基金自行質押 銀行搶開辦

2019-06-11 00:24經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

金管會開放基金自行質押業務,訂出五大審核條件,有多達22家國銀及外銀表達興趣,公股銀行搶先送件申請,下半年民眾就可拿著透過信託資金投資的基金等商品,向銀行質借,市場將釋出上千億資金,挹注財管市場及台股動能。

根據信託公會統計,到今年第1季止,國人透過特定金錢信託投資國內外有價證券中,可辦理質借的境內外基金、外國股票及外國債券等三大項,合計有3.6兆元。

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經濟日報提供
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金管會在4月22日發函給銀行公會,銀行在調整相關資訊系統後,就可向金管會申請辦理基金自行質借業務,據了解,合庫已率先向金管會送件申請。

根據金管會之前請銀行公會進行的調查,有興趣辦理這項基金自行質借業務的銀行,多達22家,包括財富管理業務較多的本國銀行及外銀子行。

手上有這些基金、債券及股票的投資人,預計下半年,就可以跟銀行質借,貸款成數最高五成,取得的資金再作其他運用。

銀行業者表示,保守估計,基金自行借質開放後,至少可釋出上千億元的資金活水,流向財富管理市場、台股等投資。

金管會並訂定銀行五大審核重點,第一,銀行辦理這項業務限制條件,包含得受理的客戶對象、質借的受益權標的及最高貸放成數。

第二,質權設定及抵銷權行使作業流程,應符信託法規定。

第三,銀行建置的資訊系統控管機制應具控管功效,以確保客戶以自行質借的資金,再轉為信託財產進行投資運用時,所取得的特定金錢信託受益權,不得再做質借。

第四,銀行應訂定禁止勸誘及不當招攬的規範及控管機制。

第五,其他依銀行公會自律規範等,應訂定的內部管理規定。

依規定,銀行獲准開辦這項業務的期限暫訂三年,若要申請續辦,由金管會視辦理成果再予展延。

辦理基金質押對象,初期先限專業投資人,未來再評估是否擴及非專業投資人。專業投資人包括自然人、法人,自然人須有3,000萬元以上財力,法人則要總資產5,000萬元以上等。

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申辦業務 須訂內部規範
金管會 國債
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