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投資型保單連結目標到期基金 金管會:要注意五大風險

2019-05-21 17:37經濟日報 記者邱金蘭╱即時報導

投資型保單連結目標到期債券基金持續熱賣,今年2月初年度保費收入倍增,金管會特別提醒,消費者購買連結目標到期債券基金的投資型保單,要注意五大風險。

金管會保險局副局長張玉煇表示,連接目標到期債券基金的投資型保險商品,並非「保證保本保息」商品,保戶仍須承擔相關投資風險,消費者購買前應審慎評估風險,以避免日後產生爭議。

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投資型保險商品是保戶以所繳保費扣除一定費用後進行投資,且投資部分由要保人自負盈虧。

投資型保險商品得連結的標的,包括境外基金、證券投資信託基金(包括目標到期債券基金)、公司債及結構型商品等投資商品,其中有關目標到期債券基金,因設有到期日,主要是投資與基金到期日相近之一籃子債券,包括公債、公司債或金融債券等固定收益商品,因此投資人仍須承擔該等債券的相關投資風險。

因此,連結目標到期債券基金的投資型保險商品,並不具「保證保本保息」特性,保戶應注意投保期間,仍須自行承擔目標到期債券基金所持有債券的相關投資風險。

包括第一,債券發行機構如在投資期間違約或被調降信用評等,導致影響債券價格而產生損失的信用風險。

第二,因市場利率變化或對於未來利率走勢的預期,致影響債券價格的利率風險。

第三,債券到期日與基金到期日之間,存在差異的提前贖回及再投資風險。

第四,如目標到期債券基金投資在外幣計價債券,以新台幣為繳費幣別者,須承擔基金淨值受匯率變動影響的匯率風險,如以外幣為繳費幣別者,保單期滿前或中途贖回時,外幣兌新台幣的匯率也可能與投保當時不同。

第五,如在保單期滿前中途贖回,尚須承擔基金以當時可能較低的淨值贖回,且會被收取其他贖回費用的中途贖回風險。

金管會表示,上述風險均可能使保戶無法獲得預期的滿期收益,因此,消費者購買連結目標到期債券基金的投資型保險商品前,應審慎評估相關風險,確認自身風險承擔能力是否適合購買該類商品。

為維護消費者權益,金管會已要求保險業銷售投資型保險商品,應確實依相關規定辦理充分瞭解產品及充分瞭解客戶的作業規範,以避免金融消費爭議。

債券 金管會 公司債
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