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房貸寬限期展延 金管會盯

2019-05-08 23:40經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

金管會盯上房貸寬限期展延,最近全面要求銀行通報寬限期餘額,及一年內寬限期到期的餘額,並首度將房貸寬限期展延案,列入金檢項目,以掌握銀行是否藉寬限期展延隱藏逾放,延緩房市投資客斷頭時間。

去年中因房貸逾放一度攀升,立委關注房貸寬限期一旦屆滿,逾放將再度暴增,在立委要求下,金管會特別清查,銀行到去年底寬限期到期房貸餘額約5,429億元,占住宅貸款餘額比重約8%,並無明顯異常。

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不過,近來金管會金檢時發現,有銀行利用寬限期展延來隱藏逾放,因此決定對房貸寬限期採取兩措施,包括第一,要求銀行定期填報寬限期的貸款餘額,及未來一年寬限期到期的貸款餘額,分自用及非自用兩類填報。

官員表示,由於銀行需修改系統,將從7月才填報首批資料,監理機關以後能從填報資料,掌握市場狀態及可能的風險變化,尤其是房市投資客非自用部分的變化。

第二,金管會最新修正金檢手冊,新增房貸寬限期延長的查核項目,例如對房貸展期案件,是否確實瞭解借戶還款來源與能力現況,有無評估借戶資金缺口,審慎核予適當還款時程;對全體房貸展期案件,是否妥適建立控管報表及機制?

官員表示,房貸寬限期到了,若要讓客戶展期,須評估客戶還款能力,會否增加銀行風險,若一再展延是否妥適。

銀行業者表示,房貸寬限期只繳利息,不還本金,寬限期一過,本息都要繳,例如20年房貸,寬限期三年,前三年只繳利息,有助減輕購屋者負擔,但因本金沒還,對銀行來說,授信風險相對大。

業者表示,目前房貸寬限期通常二、三年,長則五年。實務上,房貸戶可能在自家銀行展延寬限期,或房貸搬到另家銀行,再重新起算,實質拉長寬限期。

市場曾傳出,有銀行為避免客戶寬限期屆滿,繳不起本金跟利息,授權分行可同意展延寬限期,或直接延長房貸年限。銀行主管對說,須視個案而定,並未全部授權給分行。

官員表示,寬限期協助購屋者減輕貸款初期負擔,再好的措施,也無法避免有心者鑽漏洞,個案只能透過檢查防堵。

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