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保險業利害關係人 擴大控管

2019-04-21 23:23經濟日報 記者葉憶如、邱金蘭/台北報導

金管會
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金管會對保險業監理再強化,為防堵保險業者規避「利害關係人交易限制」,金管會下令,保險業必須將「實質」利害關係人納入內控,擴大控管。這也是繼「金控大股東股權」後,金管會對保險業的利害關係人(以下簡稱「利關人」),也採「實質」認定,擴大監理範圍。

日前,某壽險疑將手中集團相關傳產公司股票移轉給利關人,及另兩家「實質」利關人,介入這家傳產公司經營權,金管會今年1月29日開罰,隨後並與金控家族溝通,採實質認定方式申報持股,讓股權更透明。

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因這家壽險受罰效應,金管會除勸金控家族主動申報「實質」持股外,也在本月初發函要求保險公司,與利關人從事放款、投資等交易,必須採實質認定方式,將「實質」利關人,納入內控作規範。

經濟日報提供
經濟日報提供
現行法令對利關人有認定範圍,例如保險公司董監事、大股東等;「實質」利關人則是,即使法令形式上不算,但卻可實質受益的人,就是利關人。

以A保險公司投資B公司為例,現行規定下,B公司董事長,如果是A公司董座太太,B就算利關人,如果換成一個跟A公司沒任何關係的人做董事長,B就不算利關人;但依新規定,只要A對B具控制權,B就納入「實質」利關人範圍。

金管會表示,法律遵循應自金融機構的董事及高階管理階層做起,才能形成企業文化。保險業與利關人從事交易的相關規範,主要是為避免利益輸送等情事,而影響保戶及股東權益。

因此,保險業對利關人範圍的控管,除應依有關法律規定辦理外,還應衡量交易對象與保險公司及保險公司負責人,是否有「經濟實質或控制權」的密切關係,自主納入實質利關人範圍,加以控管。

金管會要求保險業者須訂定內部作業規範,報經董事會通過;內部作業規範內容,至少應包括實質利關人範圍、交易條件不得優於其他同類對象、交易限額等。

官員表示,「實質」利關人過去不在法令規範內,未來透過內控納管後,保險業若違反,就可依保險法,因違反內控規定,處60萬元到1,200萬元罰鍰。

官員強調,利關人採「實質」認定,跟壽險公司被罰案無絕對關聯,主要是參考銀行作法,金管會前年底就發函要求銀行授信,利關人範圍須採實質認定。

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