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兆豐銀攻二胎房貸

2019-04-16 03:07經濟日報 記者夏淑賢╱台北報導

兆豐銀行率先公股銀獨家開辦二胎房貸,搶占房貸市場兼鞏固客群,拉高實質房貸成數避開...
兆豐銀行率先公股銀獨家開辦二胎房貸,搶占房貸市場兼鞏固客群,拉高實質房貸成數避開銀行法限制。 (本報系資料庫)
兆豐銀行搶攻房貸市場,搶先公股銀行推出二順位房貸,也就是俗稱的「二胎房貸」,期望在殺價競爭激烈、低利差的一般房貸紅海中,另闢戰場,達到鞏固客戶、擴大業務量、強化房貸商品競爭力的多重效益。

目前有承作二順位房貸的,以民營銀行為主,公股行庫則沒有碰觸二順位房貸,過去在公股行庫中,拓展房貸業務相對保守的兆豐銀行,此一大膽舉措,頗有試水溫的意味,也具有積極搶攻房貸業務的宣示效果。不過,其他公股行庫包括華銀、一銀等,多數尚無跟進規劃,值得後續觀察。

經濟日報/提供
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銀行高層指出,銀行法72-2條明訂土建融與房貸合計總額不得逾銀行存款與發金融債總額三成,此一「天條」除了部分例外情況,如配合政策性房貸、國宅貸款等可予以排除,因此各大公股行庫幾乎都接近三成上限,經常會碰到內部自訂的28%、29%的警戒線,必須機動喊停新增房貸,再加上主管機關控管房貸,因此近年來銀行對於房貸成數也從嚴,自住客以及物件地點條件較佳者,才有機會借到七成以上或八成。

不過,房價高以及低利環境下,客戶想多借點資金,這時候,不計入銀行法72-2條上限的二順位房貸,成為客戶增加貸款總額的另一選擇,估計透過二順位房貸,可以幫助客戶端的房貸成數拉高到八成五甚至更高。

銀行業者並指出,有客戶因房價高,有裝修房屋、裝潢費昂貴等較大支出,會另搭個人信貸、理財型房貸,同樣具有增加整體貸款額度的效果,對銀行來說,也都不在銀行法72-2計算範圍內。但關鍵是,理財型房貸的資金用途必須是理財,而非用來買房,且銀行負有確認客戶資金用途的責任。

兆豐銀行指出,雖然二順位房貸對於銀行推展房貸業務來說,可以避開銀行法天條,但二順位房貸債權次於一般房貸,萬一發生壞帳,處分擔保品償債優先順序,是在一般房貸獲清償後,有剩餘價值才用於償還二順位房貸,銀行相對承擔較高授信風險,因此兆豐銀初期二順位房貸鎖定的客戶,是以一般主順位房貸既有客戶為主,並未搶攻他行房貸客戶,先深耕客戶、增加客戶對兆豐銀黏著度,未來再視狀況調整戰略。

國宅
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