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反洗錢 虛擬貨幣業被盯上

2019-04-07 23:39經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

金管會
金管會

金管會盯上虛擬貨幣業者,首度將銀行對虛擬貨幣業者往來情況,納入今年度金檢重點,包括是否列高風險客戶採取強化控管措施,虛擬貨幣平台交易的使用者是否採實名制等,全力防堵透過虛擬貨幣洗錢。

亞太防制洗錢組織(APG)對台評鑑結果,今年8月出爐,不到最後一刻,相關部會仍不敢鬆懈,金管會今年對銀行及壽險等金融機構金檢,洗錢防制仍是重點,並首度鎖定虛擬通貨業者。

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官員表示,比特幣等虛擬貨幣交易盛行,引發洗錢防制疑慮,金管會去年7月發函給銀行訂反洗錢規範,去年11月修正的洗錢防制法,也將「虛擬通貨平台及交易業務之事業」,納入管理。

經濟日報提供
經濟日報提供
官員表示,洗防法雖納管虛擬貨幣業者,但法務部與金管會尚未訂出子法,目前只能先透過銀行端防堵虛擬貨幣業者洗錢防制,確有必要金檢以實地了解銀行的虛擬貨幣帳戶業務是否符合金管會要求。

據了解,金檢重點主要包括第一,銀行對虛擬貨幣交易平台業者等「高風險」客戶,是否依規強化審查措施。

金融機構防制洗錢辦法規定,金融機構應定期檢視並更新客戶資訊,尤其是高風險客戶至少每年檢視一次;對高風險客戶還須採取強化措施,像是建立或新增業務往來關係前,應了解客戶財富及資金來源(例如薪資或投資收益等)。

第二,是否確實執行金管會去年7月發布的規定。官員表示,銀行基於KYC(認識客戶),須辨識客戶是否為虛擬貨幣服務業者(代購業者),或虛擬貨幣平台業者(交易所)。如果是,虛擬貨幣服務業者或平台業者須對其客戶KYC,且採實名制。

舉例來說,虛擬貨幣代購業者甲公司,對使用者A、B、C提供代購等服務,須採實名制,銀行藉此才能了解客戶身份,做什麼交易,是否涉及洗錢交易等;使用者若不願採實名制,銀行應拒絕交易。

【記者邱金蘭/台北報導】去年11月新修正洗錢防制法,納管虛擬貨幣業者,但相關子法尚未出爐,法務部與金管會預計最快本月底前敲定納管範圍,接著訂定子法,直接將虛擬貨幣業者納入反洗錢管理。

根據新修正的洗錢防制法第5條規定,辦理「虛擬通貨平台及交易業務之事業」,適用本法關於金融機構的規定;虛擬通貨平台及交易業務事業的範圍,由法務部會同金管會報院指定。

官員表示,依規定須先由法務部與金管會提出虛擬貨幣業者的範圍後,再報行政院。

金管會 法務部
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