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會員專屬/國際油市面臨真正的考驗 10:25

投資型保單虧慘了還不知道 金管會要求三項保護措施

2019-03-18 20:41經濟日報 記者邱金蘭╱即時報導

有保戶買了投資型保單二、三年後才發現虧很多,金管會最近要求保險公司採取保護保戶措...
有保戶買了投資型保單二、三年後才發現虧很多,金管會最近要求保險公司採取保護保戶措施,包括提供「停利停損」通知機制服務等;圖中非當事人。 報系資料照

投資型保單已是國人重要投資理財工具之一,有保戶買了投資型保單二、三年後才發現虧很多,為維護保戶權益,在立委建議下,金管會最近要求保險公司採取保護保戶措施,包括提供「停利停損」通知機制服務等。

金管會官員表示,依現行規定,保險公司至少「每季」要將投資型保單的帳簿資產投資情況,通知保戶;雖然至少保險公司每季會通知一次,但有些保戶沒有特別注意,可能虧了二、三年後才發現。

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如果保戶能早點知道虧損情況,也許就不會虧那麼多了,因此,在立法委員建議下,金管會最近要求保險公司採取一些保戶保護措施。

包括第一,保險公司應確實辦理停利及停損通知機制服務,及相關申請管道的資訊揭露。

官員表示,目前大部分保險公司,都有提供停利停損通知機制服務,也就是,可由保戶自行設定停利、停損的通知點,到達時就會通知保戶。

假設投資型保單的帳簿資產100萬元,投資運用後,帳上變成110萬元,保戶可選擇停利,將10萬元從帳戶中贖回。

反之,如果虧損到只剩80萬元時,保戶若預期會再虧損到60萬元,就可在80萬元時設定停損、退場,以免損失持續擴大。

但很多保戶可能不清楚有這項通知服務,保險公司應告訴保戶可以善用這個機制。至於到目前為止,仍未提供這項服務的保險公司,金管會也希望都能提供保戶這項服務。

第二,保險公司應在今年4月底前完成,在停利及停損通知機制服務的相關宣導方式中,加入QR碼,方便保戶可以直接透過QR碼掃描,連結公司網站專區,登入使用停利及停損通知設定服務。

第三,請保險公司研議透過批註條款方式,經保戶同意後,在停利停損點到了之後,就「自動執行」停利、停損。

官員表示,大部分保險公司有提供停利停損機制的通知服務,但自動執行的公司則很少,若要自動執行,必須透過批註條款方式,並經保戶同意。

自動執行作法,可以更加掌握時效,做到最好的停利停損點,金管會也請保險公司研議提供這項批註條款,讓保戶有更多的選擇。

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金管會 保單 壽險 金控
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