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純網銀、數位銀、網路銀分不清 這張表一次看懂

2019-03-15 10:39經濟日報 記者林子桓/即時報導

純網銀最大的特色就是沒有實體分行。 報系資料照
純網銀最大的特色就是沒有實體分行。 報系資料照

繼各家銀行積極開發網路銀行後,近年來數位銀行的旋風也竄起,目前市場上共有七家數位銀行。除此之外,現在炒得最火熱的「純網銀」也進入三搶二的局面,究竟這三種不同型態的銀行,該怎麼區分?

首先,最廣為人知、普遍的網路銀行/行動銀行,早在2000年時,銀行業者開始進行投入網路銀行,直到手機時代時,行動銀行也問世,讓民眾能利用網站或手機APP進行簡單的金融服務,如:轉帳、查詢餘額等服務,屬一個有效率與低成本的傳遞金融服務管道,當時被認為相當有發展潛力。

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但隨著時代的變遷,民眾愈來愈依賴網路進行交易,數位銀行也於近年來浮出檯面,目前市佔率前三大分別為:台新Richart、王道O-Bank、國泰世華銀行KOKO。

數位銀行是甚麼?它指的就是沒有實體存摺的線上銀行,方便之處在於線上申辦、全年無休,完全透過網站與APP進行交易,遇到困難也有真人客服在線上解決問題。

經濟日報提供
經濟日報提供

業者表示,數位銀行最大的好處就是「不用去銀行」、「服務內容與實體銀行無區別」;傳統的網銀/行動銀行無法進行定存、買基金等理財交易,但數位銀行可以,服務內容可以全方位,大致上與傳統分行差不多,不方便受限於法規,進行網路交易仍有金額上限。

近期正在如火如荼搶純網銀的三家業者,先不論最終結果由哪二家獲得執照,到底純網銀與數位銀行的差別在哪?廣義來講,最大的差異就是執照的不同。

一般數位銀行仍是領傳統銀行的執照,規範是可以設立分行,而「純網銀」執照就是完全0實體銀行的概念,簡而言之,這兩類型的銀行,業務項目大致雷同,差別在於執照與是否能設立分行的差異。不過,相較數位銀行,純網銀是可以進行全部實體銀行的業務。

目前三家在爭搶執照的純網銀,均是跨產業結合,銀行業者表示,好處在於銀行擁有龐大的數據,但依照當前的法規,不同公司的客戶資料無法互通。另一個層面,若金融業加入後,擔心純網銀發展的比原有的銀行好,可能不會將「所有經營know-how」放在純網銀上,就會產生擁有「獲客能力」,卻沒有賺錢能力的局面。

銀行業 上銀 華銀 金融業 純網銀
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