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辦房貸保火險 要留意保的是什麼樣的火險

2019-03-10 21:22經濟日報 記者邱金蘭╱即時報導

很多人買房子會跟銀行貸款,跟銀行辦房貸時,銀行也會要求投保火險,並由銀行一併代辦,有銀行未經客戶同意,就直接保較貴的居家綜合保險,而不是一般的住宅火險,民眾最好看清楚,自己保的是那一種保險。

一年多前,金管會就曾發現,有銀行未經房貸客戶同意,就直接將房貸客戶原本投保的住宅火險,變更為居家綜合保險,因此被金管會處罰。

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去年下半年金管會金檢銀行時,還是發現有銀行有類似的缺失,金管會已要求銀行改善,消費者投保時自己也要注意保的到底是什麼險。

知情官員表示,房貸契約通常20年以上,住宅火險契約則是一年一期,因此,有銀行在幫客戶續保時,直接把住宅火險變更成保費比較貴的居家綜合保險。

住宅火險跟居家綜合保險的保障範圍不同,保費也不一樣,住宅火險的保障,很單純就是火災意外時的保障,及附加的地震基本險;而居家綜合保險的保障更多,例如還包含第三人意外責任險,火災意外事故造成鄰居財物損失時,可以提供理賠等。

因此,居家綜合保險的保費,比住宅火險貴,保費高低除看保額,還要看房屋結構等,若以300萬元的保額簡單來看,住宅火險含附加的地震險一年保費約2,000元,如果居家綜合保險,一年保費則約2,700元。

金管會金檢發現,有銀行辦理客戶住宅火災及地震基本保險,變更為投保居家綜合保險的招攬作業,有要保書未經保戶簽名情事,或所訂的控管機制,無其他驗證程序,以確保所訂控管機制的有效性,無法有效防杜業務員代簽等類似情事發生。

官員表示,住宅火險每年到期,銀行自動續保時,也要客戶同意,有些可能未事先跟客戶講清楚,續保時保障範圍就擴增,例如當初只保住宅火險,後來變成居家綜合保險,保障範圍變多,保費也增加。

消費者辦房貸時,也要注意自己投保的是住宅火險還是居家綜合保險;續保時,也要看清楚自己續保的是什麼保險,保障範圍有那些,是不是自己想要的保險。

金管會已要求銀行,應檢討代為投保住宅火災保險業務相關業務的作業流程、內控機制及訂定相關驗證措施,定期檢視相關控管程序的有效性。

並確實依「保險業務員管理規則」規定,業務員從事保險招攬行為,應取得要保人及被保險人親簽的投保相關文件,以維消費者權益。

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