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沙國供油設施遭襲 國際油價飆漲逾19% 06:25

資金排擠...投資保單退燒

2019-03-05 00:04經濟日報 記者葉憶如/台北報導

連續二年走紅的投資型保單,今年1月受到其他類型保單熱賣的資金排擠效應影響,加上全球股債市波動加劇、今年景氣有疑慮,讓投資保單大退燒,據保發中心最新公布1月投資型壽險加年金險,只賣了448.5億元,較去年1月同期衰退32.69%,尤其以變額萬能險衰退42%最多。

據保發中心統計,今年三種投資型保單裡,變額險初年度保費收入69.8億元、變額萬能險賣逾106億元、變額年金險賣272.43億元,三者合計448.58億元,此數字較2018年1月時的業績衰退32.69%,變額萬能險較去年同期衰退42%最多、變額年金險衰退31%居次,市場較少的純變額壽險衰退約20.86%最少。

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投資型保單是一種「統稱」,是一種將保險和投資結合為一的保險商品,投資型保單依有沒有壽險保障、保額、能不能彈性繳費,又分為「變額壽險」、「變額萬能壽險」與「變額年金險」三種。

變額萬能壽險因有壽險保額、繳費彈性,較適合小資族、三明治族,而變額年金險沒有壽險保障,保費扣除相關費用後直接進入投資帳戶,較適合想要累積資產、實現長期理財目標的民眾投保。

變額萬能壽險市面上較常見,為結合壽險和一籃子基金的投資型保單,過去依連結標的,又被保險公司包裝成為月月配息,或目標到期等等投資型保單。

專家表示,過去投資型保單大賣,因保單設計靈活,可隨時調整保額,也能追隨市場脈動,市場多頭時,此類保單較好賣,去年第4季後,市場動盪後市不明時,不少投資型保單績效與預期有些落差,減弱買氣。

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