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財富管理 朝向M型化發展

2019-02-03 23:24經濟日報 記者楊筱筠/台北報導

豬年國內財富管理朝M型兩極化發展,高端為鎖定100萬美元(約3,000萬元新台幣)以上的高端私人銀行,星展銀、玉山銀、台新銀、中國信託商銀都爭相推出;AI智能理財則包括玉山銀、華南銀、台灣企銀都在研擬,未來將朝低手續費普惠金融目標邁進。

財富管理M型化發展在今年將更為明顯。金融業者分析,台灣貧富差距懸殊,有錢人資產相當高,但銀行經營高端客戶同時,也不能放棄拓展小資年輕族群,栽培年輕族群成為未來的主力客戶,看重的是年輕小資族群的未來賺錢潛力發展。

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光是去年,玉山銀、星展銀、台新銀、中國信託商銀就推出不少新的高端財富管理服務,星展銀引進新加坡的3,000萬元高端財管服務,渣打銀也增加3,000萬元客戶專屬的「渣打優先私人理財」,提供免費全球資金電匯(跨國電匯手續費為20美元)、兩岸三地企業提供財務會計、租稅規劃等。

渣打銀更緊接在今年宣布於桃園建立一座新的iWealth旗艦財富管理分行,更提供獨家的快速換匯服務,可以節省客戶到機場換匯時間,鎖定的就是當地中小企業主。

台新銀更提出5,000萬元的財富管理業務,提供頂級健檢權益(價值超過5萬元新台幣)、全球私人管家服務等。

金融業者分析,高端私人銀行鎖定的資產財富超過100萬美元,甚至超過1億元新台幣,客戶涵蓋的財富管理服務除了基本的投資與分析,更多還包括家族財產規劃、傳承、基金會運作等業務,對銀行來說,才是財富管理最大的收入來源。

但AI智能理財因為可以依靠人工智慧技術,優點達到24小時無休,且人力成本低廉,可以提供給民眾便宜的財富管理服務,能為銀行創造三贏:經營小資族群培養成主力客戶、創造新商機與手續費收入、達到政府喊出的普惠金融。

例如彰化銀行就規劃,2019年分階段導入智能理財,接下來還評估是否建置機器人理財系統;華南銀行則積極評估各家金融科技廠商提供的智能理財系統,希望可以設計出智能理財服務;台企銀也正在規劃研擬推出人工智慧智能理財,協助客戶達到便宜投資的目標。

經濟日報提供
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