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防洗錢...銀行清理DBU帳戶

2018-12-17 23:19經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

因應洗錢防制,繼國際金融業務分行(OBU)後,銀行啟動新一波國內外匯指定銀行(DBU)帳戶清理行動,要求個人戶及公司戶提供相關資料,未配合者將暫停網銀業務等電子交易。府院、立委相繼接獲抱怨擾民聲音,金管會請銀行公會研議如何簡化、避免擾民。

根據金管會資料,OBU在清理後,從去年6月到今年9月,共關掉5萬多個帳戶,銳減36%;這波DBU也就是國內分行帳戶清理行動,影響如何尚待觀察。

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銀行業者表示,國內帳戶的清理,不太會關掉帳戶,目前都是採取暫停網路銀行業務、ATM等自動化交易方式,以促使客戶配合提供資料。

依金融機構防制洗錢辦法規定,銀行應確認客戶身分措施,包括對客戶身分「持續」審查。銀行也應「定期檢視」其辨識客戶等所取得資訊是否足夠,並確保資訊的更新,特別是高風險客戶,應至少每年檢視一次。

官員表示,去年銀行先對OBU展開帳戶清理,最近這一波則鎖定DBU;由於DBU的帳戶數相當大,有銀行採取大規模郵寄表格給客戶填寫方式,民眾接到資料後不清楚狀況,而引發擾民爭議,包括府院、金管會及立委都接到這類反映。

金管會主委顧立雄日前在立法院財委會答詢時表示,現在各銀行都在做KYC查核,確實有很多民眾反映要提供很多資料。

顧立雄說,洗錢防制的精神是以風險為考量,要區分高風險、中風險、低風險的客戶,若是被列高風險客戶,仍要做比較詳細的查核,屬於低風險部分,如何兼顧低風險做到符合比例原則,我們正跟銀行公會研議。

業者表示,依規定必須對客戶作風險分級,以利後續的交易監控,但早期的開戶資料都很簡單,必須對客戶蒐集更多資訊,才能判斷客戶是高風險還是低風險。

業者說,包括公股、民營銀行,最近不少同業都陸續啟動清理,包括個人戶及公司戶都在清查範圍內,但各家作法不一。

有些銀行徹底落實,直接寄表格給客戶,展開大規模清理,也引來客戶較多的抱怨;也有銀行透過郵寄、電話等方式,或客戶臨櫃時要求補齊資料。

延伸閱讀》

業者:客戶風險分級未落實

金管會 顧立雄
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