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虛擬幣帳戶業務 將嚴管

2018-08-06 00:10經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

金管會將嚴管銀行虛擬貨幣業務。 (本報系資料庫)
金管會將嚴管銀行虛擬貨幣業務。 (本報系資料庫)
虛擬貨幣盛行,金管會決定出手,首度針對銀行辦理虛擬貨幣相關帳戶業務作出五大要求,包括平台業者的客戶須採實名制,並綁定銀行存款帳戶交易,排除現金交易,等於透過銀行納管虛擬貨幣,強化防制洗錢。

虛擬貨幣業者通常被視為「高風險客戶」,已有銀行因此不接受這類帳戶,而目前對虛擬貨幣業者的客戶要求實名制的銀行也僅少數一、二家,金管會發出通函透過銀行納管,除可強化防制洗錢外,銀行有所遵循後,也有助更多銀行承作相關業務。

金管會主委顧立雄5月受訪時曾表示,將研議要求銀行對比特幣等數位貨幣須採實名制,包括交易平台背後的買家。據了解,金管會7月27日發函給所有銀行,要求銀行針對虛擬貨幣相關帳戶業務,須依洗錢防制法規定辦理,並採取五大措施。

經濟日報提供
經濟日報提供
包括第一,跟客戶建立業務關係,基於KYC(認識客戶),須辯識客戶是否為虛擬貨幣服務業者(代購業者),或虛擬貨幣平台業者(交易所)。

第二,若是,虛擬貨幣服務業者或平台業者必須對其客戶KYC,且採實名制。

舉例來說,虛擬貨幣服務業者甲,對使用者A、B、C提供代購等服務,目前銀行可能不會要求在銀行開立帳戶的甲,必須讓銀行知道在甲帳戶裡有匯入資金的A、B、C是誰,這項新規定上路後,採實名制,銀行會知道A、B、C是誰,藉此才能了解客戶身份,做什麼交易,是否涉及洗錢交易等。

第三,虛擬貨幣服務業者或平台業者的使用者,必須綁定銀行存款帳戶,以避免使用現金交易。

至於A、B、C等使用者開立的存款帳戶,是否必須跟甲都是在同一家銀行,金管會則無明確規範,後續將由銀行公會研議細部執行作業。

南韓對虛擬貨幣採實名制做法,則是要求必須在一同一家銀行開戶。

第四,客戶若是虛擬貨幣服務業者或平台業者,銀行須列高風險客戶並列出監控態樣,針對可疑交易等隨時作監控,一旦發現疑似洗錢,就必須依法申報。

第五,目前客戶中已是虛擬貨幣服務業者或平台業者,其使用者若不願採實名制等作法,銀行應拒絕交易。

金管會 KYC 顧立雄
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