虛擬幣帳戶業務將嚴管

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2018-08-06 00:10經濟日報記者邱金蘭／台北報導

虛擬貨幣盛行，金管會決定出手，首度針對銀行辦理虛擬貨幣相關帳戶業務作出五大要求，包括平台業者的客戶須採實名制，並綁定銀行存款帳戶交易，排除現金交易，等於透過銀行納管虛擬貨幣，強化防制洗錢。

虛擬貨幣業者通常被視為「高風險客戶」，已有銀行因此不接受這類帳戶，而目前對虛擬貨幣業者的客戶要求實名制的銀行也僅少數一、二家，金管會發出通函透過銀行納管，除可強化防制洗錢外，銀行有所遵循後，也有助更多銀行承作相關業務。

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金管會主委顧立雄5月受訪時曾表示，將研議要求銀行對比特幣等數位貨幣須採實名制，包括交易平台背後的買家。據了解，金管會7月27日發函給所有銀行，要求銀行針對虛擬貨幣相關帳戶業務，須依洗錢防制法規定辦理，並採取五大措施。

包括第一，跟客戶建立業務關係，基於KYC（認識客戶），須辯識客戶是否為虛擬貨幣服務業者（代購業者），或虛擬貨幣平台業者（交易所）。

第二，若是，虛擬貨幣服務業者或平台業者必須對其客戶KYC，且採實名制。

舉例來說，虛擬貨幣服務業者甲，對使用者A、B、C提供代購等服務，目前銀行可能不會要求在銀行開立帳戶的甲，必須讓銀行知道在甲帳戶裡有匯入資金的A、B、C是誰，這項新規定上路後，採實名制，銀行會知道A、B、C是誰，藉此才能了解客戶身份，做什麼交易，是否涉及洗錢交易等。

第三，虛擬貨幣服務業者或平台業者的使用者，必須綁定銀行存款帳戶，以避免使用現金交易。

至於A、B、C等使用者開立的存款帳戶，是否必須跟甲都是在同一家銀行，金管會則無明確規範，後續將由銀行公會研議細部執行作業。

南韓對虛擬貨幣採實名制做法，則是要求必須在一同一家銀行開戶。

第四，客戶若是虛擬貨幣服務業者或平台業者，銀行須列高風險客戶並列出監控態樣，針對可疑交易等隨時作監控，一旦發現疑似洗錢，就必須依法申報。

第五，目前客戶中已是虛擬貨幣服務業者或平台業者，其使用者若不願採實名制等作法，銀行應拒絕交易。

金管會 KYC 顧立雄

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