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林清詠:防洗錢 用AI降成本

2018-06-08 00:12經濟日報 記者葉憶如/台北報導

政治大學金融科技國際產學聯盟昨天邀請前IBM首席科學家、美國哥倫比亞大學任教14年的教授暨Graphen CEO林清詠博士回台灣,針對邁向AI人工智慧世代的銀行與金融監理進行專題演講。他提到人工智慧的應用不僅只在生物辨識等,更重要是減輕銀行面臨科技威脅下的巨額人事與資安洗錢防制成本。

台大電機系畢業的林清詠在IBM任職超過17年,不僅創立IBM Watson研究中心Network Science部門,更已研發超過36項AI金融創新專利,對國際上AI應用在洗錢防制、資安管理、數位金融、產能效率化與金融監理等都有豐富創新研發經驗。

林清詠說,銀行對新創的想法,到底是競爭還是協助?從他多年的經驗分析,銀行發展大數據與人工智慧不外乎三個原因。一是政府監管,二是風險與銀行利益考量,三才是服務與形象。而且第一個原因遠大於第二個,第二個遠大於第三個。很多發生是政府推動整體金融業朝更有效率、更大規模能夠負責任提供服務、避免風險與保證資訊安全,讓金融市場穩定是各國政府一致的希望。

林清詠協助美國與中國最大的銀行做人工智慧應用布建計畫。他以在紐約華爾街22年的經驗分析,目前證券銀行業向金融科技前進,很大因素是政府科技程度愈來愈高,可抓到銀行抓不到的異常與漏洞,落後在政府後就會很慘,例如美國證管會目前系統已可以做到每天要能分析500億個證券交易行為並找出異常。

此外,銀行業遇到反洗錢、防恐的挑戰,法規愈來愈細、要求愈來愈多、步驟多又一天到晚在變,罰款又常是天價數字,對銀行運作造成非常大的成本負擔。例如德意志銀行去年主管要求需要增加1400個人專門看防洗錢報告,老闆只願雇1,200人,該主管就辭職,因為交不了報告還得面臨刑事責任。更甚者,銀行對洗錢的人與行為「無知無覺」,人工智慧的應用,不只是記憶或是識別人臉、生物識別,更難的是理解人的行為、能感受還是要能預測犯罪,資安與國家安全做起。十年前的銀行大廳滿滿交易員,如今已大量失業,被電腦所取代,趨勢已非常明顯。

資安 IBM 銀行業
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