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美升息效應 四金控受惠大

2018-03-09 00:41經濟日報 記者陳怡慈╱台北報導

市場預期美國可能加快升息腳步,從原本預估今年升三次變成升息四次。 路透
市場預期美國可能加快升息腳步,從原本預估今年升三次變成升息四次。 路透

市場預期美國可能加快升息腳步,從原本預估今年升三次變成升息四次。中信金控、兆豐金控、國泰金控、第一金控,因銀行子公司淨利息收入(NII)增加較明顯,成為美國升息下四大受惠金控。

根據本報調查,美國聯準會每升息1個基本點(0.01個百分點),外幣授信資產的影響數,增加最多的是中信金控核心子公司中國信託銀行,每次升息後的12個月期間,淨利息收入估計增加新台幣2,600萬元,以美國慣常升息幅度1碼(0.25個百分點)計算,淨利息收入估增6.5億元。

經濟日報提供
經濟日報提供

受惠第二大的是兆豐金控,其核心子公司兆豐國際商業銀行內部估算,聯準會每升息1個基本點,兆豐銀行的淨利息收入將增加約新台幣1,000萬元;聯準會升息1碼,就是增加2.5億元。

國泰金控子公司國泰世華銀行內部也估算,其外幣授信資產,將因聯準會每升息1個基本點而增加約新台幣900萬元、升1碼計增2.25億元;第一金控核心子公司第一銀行與國泰世華銀行處伯仲之間,聯準會升息1個基本點的影響數是新台幣800萬元,聯準會升1碼,一銀淨利息收入一年估計將增加2億元。

中國信託、兆豐、國泰世華與第一銀行,均為我國大型公民營銀行,為何受美國升息的影響差異頗大?大型民營金控財務部門主管表示,美國升息對淨利息收入的影響,主要受四個因素牽動,包括:美元存放款部位多寡、美元存放款利差大小、美元授信資產的浮動利率與固定利率占比、美元活期存款與定期存款的比率。

他解釋,一般來講,美元放款部位越多、存放利差越大、採浮動利率計價的授信資產越多、活期存款的比率越高,所呈現出來的淨利息收入就會越多,進而對採合併營收的金控母公司的獲利帶來貢獻。

兆豐金 美國升息 華銀
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