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麥肯錫:國銀數位通路應用低

2017-11-13 00:03經濟日報 記者郭幸宜/台北報導

國銀引入理財機器人,但多半為展示作用,還未真正發揮功能。 本報系資料庫
國銀引入理財機器人,但多半為展示作用,還未真正發揮功能。 本報系資料庫
數位化時代來臨,讓金融業面臨轉型挑戰,但麥肯錫報告指出,本國銀行的金融商品在數位通路銷售率僅18%,遠不及美國、英國等已開發國家,其數位通路對於金融商品銷售貢獻度高達兩倍。

麥肯錫建議,面對數位化趨勢,銀行必須思考調整商業與營運模式,並重新定義分行功能與網絡脈絡,重新設計後台並重新思考風險管理策略。

麥肯錫報告指出,目前全球僅約一成人口使用網路銀行服務。但隨著人口老化加上行動載具與高速網路普及化,預估未來約有七成以上人口會透過網路銀行進行金融交易。

金融數位化時代,效率與速度成為銀行銷售商品的新賣點,最近兩年,本國銀行陸續推出線上申辦個人信貸、信用卡、換匯與存款等業務,也就是只要上網登記輸入個人資料,不用跑分行也能完成相關金融交易。

但報告指出,我國金融業目前對於數位通路的應用仍偏低,尤其在活期儲蓄帳戶、定期存款、信用卡、小額信貸、保險及房貸等核心商品部分,透過數位通路銷售比重僅18%,比起歐美等數位領先業者,其核心商品在數位通路銷售貢獻度達兩倍,台灣金融業明顯落後。

除了核心商品數位化程度偏低,我國金融業在財富管理交易的數位化進展也緩慢,以機器人理專為例,台灣6月才公布機器人理專的作業規範,相較於領先國家,台灣對數位財富管理的採用較為遲緩,目前僅王道、中信銀行幾家銀行提供類似機器人理專服務,不少國銀分行內機器人都以展示為主。

我國金融業不僅有數位化偏低的問題,更同時面臨人才短缺問題,尤其在資訊科技、手機應用程式開發、資料數據分析等領域,主因在於我國銀行業薪資結構偏低,加上企業文化保守,較難吸引到專業人才投效,以軟體工程師為例,美國工程師的薪資較我國銀行業平均多出二到三倍。

麥肯錫建議,我國銀行業應該慎重思考,透過縮減分行家數,降低固定成本,並利用剩餘的分行提供更多數位化服務;在人力調整方面,則是可評估是否縮減後台員工,增加銷售人員,強化服務品質。

經濟日報提供
經濟日報提供

轉型...從四大策略著手

轉型數位化成為銀行當務之急,麥肯錫建議,銀行欲轉型數位化,不妨從營運流程、IT基礎建設、進階資料分析,以及外部投資策略四大策略著手。

首先是營運流程數位化,麥肯錫認為,營運流程數位化,除可減少人力作業成本外,還有助於降低作業出錯,讓消費者節省時間,也替公司降低成本,促成消費者與業者雙贏。

第二、IT基礎建設,現階段大部分傳統金融機構仍侷限於現有的IT基礎設施,但面對金融數位化,金融機構應建立新的現代化平台,但要建立新平台,未必要自己砸錢打造,建議可採取與外部資源合作,節省研發時間與成本。

第三;進階資料分析,根據麥肯錫觀察,銀行現行僅使用到一到二成的資料價值,但若能透過機器學習就能夠處理更多的資料,甚至藉由機器人的協助,提升服務品質及速度。

第四、找外部投資策略對象,許多大型融業者為了分散風險,會找金融科技業者策略聯盟,讓金融業接觸最新技術,加強客戶價值服務,打造金融業的生態圈。

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