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產業追蹤/Razorpay線上平台 解企業收付款難題

2021-08-01 00:58經濟日報 廖珈王燕
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全球疫情衝擊及社群平台崛起下,已改變消費者購物行為,實體店面轉往線上購物。而在企業發展電商過程中,除須具備線上收款能力,也面臨潛在風險與詐欺訂單等損失增加的機會,進而導致營運成本上升。同時,企業對於線上付款(如應付帳款、顧客退款、員工薪水發放等)、資金管理與即時借貸等金融服務需求也逐漸增加。

印度新創Razorpay瞄準企業發展電商所遇的兩大課題,「線上收、付款」與「金融服務」需求,提供完整線上支付方案與一站式金融管理平台服務。Razorpay成立於2014年,業者觀察印度企業市場,發現許多中小型企業受限於線上收付款功能導入困難,無法擴展線上業務。因此首先鎖定印度中小型企業,透過線上收付款服務提供,協助企業拓展線上業務、增加潛在客戶的接觸機會。Razorpay致力於線上收付款內容整合,透過單一平台提供企業完整線上金融服務,並聚焦企業數位借貸需求,如企業信用卡與小額借貸服務等。

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Razorpay去年10月完成由Matrix Partners領投之D輪募資後(募資金額為1億美元),其市場估值達10億美元,正式成為印度金融科技領域的新興獨角獸。

接著今年4月E輪募資活動中,獲得由Sequoia Capital及GIC等領投1.6億美元。總募資金額已累積3.6億多美元。

在企業用戶數部分,服務的企業數由2019年100萬家,到2020年時達500萬家,服務企業包含線上票券公司BookMyShow、餐飲外送公司Zomato、遊戲公司Mobile Premier League、食品新創公司Swiggy等。在未來布局部分,Razorpay去年12月在印度金融科技旗艦會議宣布,預計2021年底前將達到500億美元的總交易額(TPV)目標,並推動印度中小型企業進入下一階段的數位成長與升級。Razorpay提供企業單一管理平台,即可完成線上收款、付款業務,並滿足即時資金借貸需求,協助企業掌握整體財務情形。Razorpay以線上收款、線上付款以及資金借貸等三大服務內容為主。在線上收款方面,支援多種收款方式,包含協助企業建立個性化收款網頁、結合聊天機器人提供專屬收款鏈結,以及提供訂閱收款服務,協助企業累積長期會員。

隨著企業拓展線上業務,為降低潛在風險與詐欺訂單的損失,藉由AI、機器學習等技術,建立訂單風險評分模型,提供即時風險與詐欺偵測服務,並針對不同類型的風險訂單採取相對應措施,以提高訂單收款成功率、降低潛在損失。

線上付款方面,透過一站式管理平台,提供批量與供應商付款、付款鏈結及薪資管理與發放等服務。在批量與供應商付款部分,結合光學字元辨識(OCR)技術,並整合企業會計系統,加速應付帳款處理流程。

付款鏈結則聚焦即時付款相關應用情境,如退貨款項、點數現金回饋等。當企業發送付款鏈結通知,收款人完成相關收款資訊填寫後,即可自動完成退款,節省仰賴信件或電話往返確認的時間成本。

在資金借貸服務方面,Razorpay認為即時貸款支援為中小型企業與新創公司的成長關鍵。因此主要提供即時借貸與企業信卡等服務。在即時借貸部分,藉由替代性信用評分模型,針對尚未累積傳統信用評分之企業提供快速、短期借貸服務(3至12個月),滿足企業即時的資金需求。

根據經濟部統計處資料,台灣2020年零售業網路銷售累計達3,418億元,年增率19%。隨著線上業務的拓展,將增加企業於線上收、付款業務的繁雜度。因此可預期國內企業對一站式收付管理平台與相關金融需求將增加。

觀察台灣支付業者發展情形,業者主要聚焦支付服務串接與相關設施導入,協助企業建立線上收款能力,在以支付拓展相關金融創新服務方面還有發展空間。

為加速國內企業支付與相關金融服務發展,建議台灣支付業者可透過夥伴合作模式(如與金融機構合作),整合企業用戶端需求與夥伴服務端供給資源,以協助企業改善營運效率。在發展相關金融創新服務過程中,業者須留意相關法規規範,以維護消費者權益與金融市場穩定,提供多元與便利的金融服務。(作者是資策會MIC產業分析師)

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