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百年老店一銀虛實整合 追求永續

2020-03-07 03:19經濟日報 記者 林子桓

一銀董事長廖燦昌
一銀董事長廖燦昌
第一銀行成立於1899年,是百年老店,去年獲利創歷史新高,稅後純益190.18億元,每股純益2.14元。一銀資本額890.64億元以上,總資產與第一類資本排名世界前300大,目前員工近8,000人,營業單位國內除總行營業部,尚有188家分行,全球布局有39個海外據點。

一銀董事長廖燦昌表示,成立至今逾120年,面對高度競爭、快速變動的全球金融市場,透過打造差異化經營、創造三足鼎立的收入來源,以及靈活布局數位金融創新的方式,掌握國內外的潛在發展商機,獲利續創新高。

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廖燦昌表示,2011年以「整合」概念為起點,自2016年起,配合內外部發展需要,以「數位轉型」強調本行數位轉型的決心,並運用數位科技整合虛實通路,將「人力、通路、營運及系統」等前瞻性轉型規劃納入主要策略方針。2019年更將「跨越」定為一銀打造永續經營基磐的策略主軸。

今年考量國際政經情勢波瀾與純網銀新進者之變局,將以「跨躍新局.永續第一」為策略主軸,在力行既有客戶深耕滲透新業務之外,持續開發新客群、引進新資金,打造新通路與新產品,朝向永續經營跨進並躍出新的一局。

開拓海外市場

打造成長引擎

廖燦昌強調,將透過三足鼎立穩健發展與訂定挑戰性目標。首先是整合虛實通路資源,攜手中小企業穩定成長,以中小企業放款業務為例,一銀致力提升中小企業融資之普及性與便利性,並透過將擔保力不足案件移送信保基金保證,擴大中小企業融資量能,並落實對「普惠金融」的期許。

一銀在中小企業放款的市占率連續九年居全體銀行第一,多次獲金管會、經濟部頒發「辦理中小企業放款優等銀行」及「信保夥伴獎」等相關獎項。

一銀2018年起推動「微企e時貸」數位平台,讓符合條件的中小進業與小微企業主24小時均可透過平台提出融資申請,且流程簡便,申貸僅須3分鐘。目前平台線上核定最高額度為500萬元,最快一天就可完成撥貸作業。

廖燦昌期望,數位平台不受限於營業時間、地點的特性,提供全天候線上申辦貸款,接觸到更多客戶,提升一銀金融服務的靈活性,將服務提供給更多有需要的潛在客戶。

開拓海外市場是打造成長的第二引擎,1977年設立關島分行與新加坡分行,對海外布局有階段性的規劃。

2010年以前, 一銀在歐、亞、北美與大洋洲等地設立據點,布局紐約、倫敦、香港及新加坡等國際金融重鎮,更於美國設立子行。

2010年至2016年以「西進大陸、南向東協」為雙軸線,陸續於柬埔寨、越南、寮國、菲律賓及中國大陸設立據點,柬埔寨金邊分行更一口氣增設五家支行;看好東南亞市場經濟發展暨配合新南向政策,內部更聚焦東協,對海外市場的經營也由廣入深。

展望2020年,一銀不僅要在美國休士頓、德國法蘭克福、美國聖馬特奧等地籌設據點,也將針對新南向區域馬來西亞,以及美國子行評估增設據點。他說,以2018年為例,一銀海外分行獲利(含OBU)已占全行比重達44.34%。

第二個支點則為財富管理,這是淨手續費收益的主要來源,也是獲利穩健成長的第二大支柱。財富管理是以銀行保險的收益占比最高,重視客群的整體經營與開發,而非單一產品行銷推展。

一銀2019年提出「家庭財富管理客戶方案」,讓理財業務由產品銷售提升至以家庭為主體的全方位理財方案,提供符合不同家庭成員在不同生命階段的差異化服務,量身打造客戶的財富管理方案。

另外,配合政府推動台商境外資金回流政策,一銀設立專案小組提供客製化諮詢與服務,已辦理多場境外資金匯回專法講座。

分散資產配置

創造穩定收益

第三支點是「金融市場操作」,過去幾年全球金融市場面臨諸多變數,牽動全球股匯市場,一銀透過調整投資策略、分散資產配置與穩定收益政策等方式,有效獲得亮眼成果。

展望2020年,一銀將布局收益佳的固定收益債券,提升馬來西亞與印度及印尼等新南向地區之資產配置,並透過匯債(股)整合之金融商品,創造穩定收益並分散風險。

廖燦昌指出,未來將重視數位金融創新,運用科技精準行銷。近幾年在多元智慧服務、落實通路虛實整合、跨業合作與創新金融科技應用等面向的耕耘已展現成果,包含將大數據分析與AI技術導入實際業務運用,建置客戶行為分析、互動精準整合行銷等模型,以及篩選各項業務潛在客戶名單等,有效發揮數據價值。

為搶攻數位原生代,一銀針對35歲以下年輕人的特性及金融理財需求,打造輕量化的行動銀行App「iLEO」,去年並推出數位帳戶,希望透過iLEO數位帳戶,做為「開發數位世代客群」、「創新思維孕育專利」、「數位產品萌生茁壯」以及「開創異業合作拓客」的發展基磐。截至去年底,開戶數已突破13.5萬戶,iLEO信用卡申辦量逾7,000卡。

馬來西亞 東南亞 大數據
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